Portefeuille nieuws – winter 2018

Het is weer tijd voor een nieuwe editie van het portefeuille nieuws. Sinds de laatste toevoegingen ben ik mijn portefeuille aan het schoonmaken op het gebied van fossiele energiebronnen. Het vrijgekomen geld heb ik gestoken in technologie fondsen en de ETF’s. Ik had Shell nog steeds in de portefeuille, en nadat ik eerder al ONEOK had verkocht was het nu ook wel tijd om Shell van de hand te doen. Alhoewel het een prima dividend uitbetaald is het gewoon niet meer van deze tijd. Ergens moeten we er een keer mee stoppen. Ik realiseer me wel dat in de ETF’s nog steeds een component fossiele energie zit. Dus ik ben nog niet helemaal fossiel vrij. Maar dit is in ieder geval de eerste stap.

Ook heb ik General Electric verkocht, een van de oudste posities in mijn portefeuille , en een waar ik eigenlijk niet naar omkeek. Door de problemen waarin GE gekomen is en mijn onoplettendheid heeft het geresulteerd in een verlies. Weer een bewijs dat het makkelijker is om ETF’s te kopen in plaats van losse aandelen aan te schaffen.

Maar toch heb ik er nog steeds lol in , zeker in het onderzoek deel. Het is gewoon een kwestie van blijven opletten. Ondanks dat ik koop om niet meer te verkopen. Dus ik blijf er gewoon mee doorgaan.

Voor de technologie, heb ik meer ASML, Apple en Microsoft gekocht. De volgende op de kooplijst is Philips, wat steeds groter wordt in de gezondheidszorg , een nog steeds groeiende markt waar tevens veel wordt geïnvesteerd in de nieuwe technologie. Ik begin met het schrijven van opties en kijk hoe het gaat lopen.

De ETF’s zijn de grootste groeier in de portefeuille, simpelweg vanwege het gemak en het feit dat ze goedkoop zijn. En kosten zijn een belangrijke component als het gaat om het te behalen rendement in de toekomst. Het is ook behoorlijk stabiel, veel minder uitschieters dan in mijn zelf samengestelde portefeuille. Logisch natuurlijk omdat die uit veel minder posities bestaat dan een de honderden die er in een ETF zitten.

Voorlopig is de testcase tussen zelf samenstellen en simpelweg een ETF kopen, steeds meer in het voordeel van de ETF. En daar zal ik in 2019 ook meer in gaan investeren.

Grip op je financiën, waarom ?

Een mooie oneliner, niet dan ? Maar wat is het grip op je financiën ? Heel simpel eigenlijk. Exact weten waar het geld per maand aan opgaat. En vooruit weten wanneer er grote uitgaven op stapel staan. Zodat je weet wat je per maand overhoudt en wat je daar dan mee kan gaan doen. Of moet doen.

Volgens het Nibud houdt slechts 27% van de nederlanders een huishoudboekje bij. Dat zijn er niet heel veel. Dan is er een nog een interessant cijfer, 25% van de nederlanders heeft minder dan 2200 euro spaargeld. 2200 euro is zeg maar 1,5 maand reserve. Grofweg. Zo zijn er nog meer cijfers uit allerlei rapporten te halen.

Het komt er op neer dat er meer mensen niet weten hoe ze er financieel voor staan dan dat er mensen zijn die het wel weten. Nu hoeft dit natuurlijk geen probleem te zijn. Zat mensen geven ook minder uit dan dat er maandelijks aan geld inkomt en houden zo automatisch een buffer over. Of zetten iedere maand iets opzij zonder er verder veel over na te denken.

Echter het loont om er wel over na te denken. Simpelweg omdat geld een middel is om geld mee te besparen dan wel te verdienen. In het geval dat je overhoudt. Als je dat niet doet is de urgentie wellicht nog hoger. Laten we eenvoudig beginnen. Een spreadsheet om je inkomen in te noteren en vervolgens al je vaste lasten. De kosten van je huis (huur of hypotheek) , verzekeringen, telefoon en internet, gas water en licht. De klassiekers zeg maar. Dan trek je daar je eventuele belasting kortingen vanaf, dus huur en zorg subsidie als je daar voor in aanmerking komt , de hypotheekrente teruggave. Dat soort zaken.

Dan hou je een bedrag over , het vrij besteedbare inkomen. Dan zijn we er nog niet helemaal, er moet immers nog gegeten worden. Maak een grove schatting in eerste instantie en trek die er van af. Het bedrag wordt weer een beetje kleiner. Maar het is er, een standaard overzicht dat inzicht geeft in je maandelijkse inkomsten en uitgaven.

Nu dat je weet wat je overhoudt , is er de mogelijkheid om met dat vaste bedrag iets te doen. Uitgeven, sparen of schulden aflossen. Wat maakt niet zoveel uit. Je weet in ieder geval dat je voor deze maand niet meer mag uitgeven dan dat bedrag. Zet in ieder geval een deel apart. Eventuele tegenvallers in de toekomst kunnen dan opgevangen worden. Zoals daar zijn, kapotte wasmachines, auto reparaties, verzin het maar.

Het opzoeken van de bedragen kost wellicht wat tijd maar de meeste veranderen in de loop van een jaar niet of nauwelijks. Ik heb een heel eenvoudig voorbeeld bijgevoegd, Maandelijks budget overzicht . Simpelweg de bedragen opzoeken en invullen en aanvullen en je weet je voor die maand wat er financieel gebeurd. Iedere maand 5 minuten besteden aan een nieuw overzichtje en je bent er, het kunnen er ook 10 zijn. Maar 5 minuten schijnt een tijdsbestek te zijn dat mensen er wel aan willen besteden dus ga daar maar van uit.

Terug naar de vraag waarom, financiële stress is een veelvoorkomend probleem. Vaak voortkomend uit een gevoel geld tekort te komen of een aanwezig probleem van een schuld waar men geen vat op heeft. In mijn ervaring is het hebben van overzicht een goed begin om dit probleem op te gaan lossen. Je gaat dan van gevoel naar feiten. En je kan vanuit feiten gaan werken aan het verbeteren van je financiële positie.