Financiën , zeer persoonlijk

Ik lees veel over persoonlijke financiële onderwerpen, voornamelijk om te leren van mensen en hun aanpak. Het is net zozeer het doel van financiële onafhankelijkheid waarin ik geïnteresseerd ben maar meer in het het proces erachter , hoe komen mensen tot een aanpak, een besluit ? Er is altijd wel wat nuttige informatie die ik uit de verhalen haal. Een ding dat als een paal boven water staat is dat het een heel persoonlijke aangelegenheid is. De wiskunde is voor iedereen anders, het tijdspad , de risico bereidheid en alle andere factoren die een rol spelen.

Er zijn wat zaken in de basis wel gelijk. De meeste mensen beginnen met het aflossen van schuld. Dat varieert van een persoonlijk krediet, studieschuld of hypotheek. Vanaf daar begint de variatie , zoveel mensen zoveel levensdoelen. De een wil de wereld rond, de ander wil een significant beter pensioen. Al deze doelen hebben verschillende parameters. Ook hier geldt er leiden meerdere wegen naar Rome. Maar het start ook weer met een simpele som. De uitgaven moeten kleiner zijn dan de inkomsten.

Wat ik vooral geleerd heb onderweg is dat het van belang is dat je weet waarvoor je het doet, het doel moet duidelijk zijn. Je moet weten wat je wil bereiken. En dat is eigenlijk nog wel het lastigste stuk van de puzzel. Het heeft voornamelijk te maken met de tijd die het kost om dat levkensveranderende doel te bereiken. Dat is namelijk niet in een week gedaan.

Ook veranderen doelen weleens door de tijd heen, daar is niets mis mee. Het helpt alleen wel als je niet iedere week, maand of jaar je doelen veranderd. Maar de reis ernaar toe herbergt ook al een aantal beloningen. En die komen sneller dan je zou verwachten.

Waar de doelen vaak heel persoonlijk zijn is het eerste voordeel vaak voor iedereen wel gelijk. Je stress niveau daalt naarmate je schulden minder worden en je netto waarde hoger. Dit komt doordat je niet meer onbewust bezig bent je zorgen te maken over geld.
Je denken wordt er minder door bepaald en je hebt hersencapaciteit over voor andere dingen. Im mijn ervaring gaat dit al snel een groot voordeel geven. Je wordt er een gezonder mens van, van minder stress. En dat vertaalt zich naar betere rust, meer energie en dus een betere algehele gesteldheid.

Zoals met ieder lange termijn doel verdwaal je onderweg weleens. Dit is geen probleem, al helpt het wel om de prijs aan het einde van de rit in de gaten te houden. Om dit tegen te gaan helpt het om kleinere tussendoelen te stellen. Schrijf deze op een lijstje en werk de lijst af. Maak de lijst niet te lang, zodra er een item van de lijst af is en vier dit. Deel met succes met mensen die je liefhebt !

Zodra alle items van een lijst af zijn, maak een nieuwe en begin weer van boven af aan. Gooi de oude lijsten niet weg, dit zijn mooie herinneringen aan waar je vandaan komt en laten mooi je vooruitgang zien. Dit principe heeft mij in mijn leven veel gegeven , niet alleen op financieel gebied , maar bijvoorbeeld ook bij mijn revalidatie. Het is niet gemakkelijk om in betere (financiële) conditie te komen.
Maar de weg ernaartoe maakt je sterker.

Doelen en tijdlijnen zullen van persoon tot persoon verschillen. Maar de voordelen en beloningen die bij meer financiële stabiliteit komen kijken zijn dichterbij dan je denkt. Zet een doel en ga ervoor.

Optiehandel dagboek #1 – ASML positie 1

Zoals ik al in mijn optie nieuws artikel heb gemeld een nieuwe serie. Een verandering van insteek. Ik ga het meer hebben over de posities die ik inneem en waarom ik ze inneem in plaats van alleen een overzicht te geven.

Dit is absoluut niet bedoeld als advies , en moet ook niet als zodanig gelezen worden. Het gaat er meer om jullie mee te nemen in mijn denk proces. Doe altijd zelf je huiswerk voordat je ook maar iets op financieel gebied doet.

Enfin, ASML een van de wereldleiders op het gebied van chip machines. En dit wordt nog steeds gezien als een markt die in hoge mate cyclisch van aard is. Het is ook een markt die technologisch enorm ingewikkeld is en moeilijk te betreden. Heb je eenmaal een top positie te pakken dan is de kans vrij groot dat je die ook nog wel even zal behouden.

ASML is al een aantal jaren een van mijn favoriete beleggingen. In eerste instantie had ik alleen het aandeel in portefeuille maar door dat het nogal aan fluctuaties in prijs is onderhevig zijn de optie premies erg interessant. En in deze roerige tijden is dat niet anders. Maar op de lange termijn zijn al die schommelingen slechts kleine obstakels. Door de wereldwijde handelsoorlog en de laatste aanval van de Amerikaanse president op de Chinese technologie sector is er weer een daling geweest. Maar bijna alles is tegenwoordig technologie gedreven en dus zal het nu ook weer terugkeren naar business as usual. En dat is een kwestie van tijd. En op de een of andere manier schommelt het onderweg lekker op prijsgebied.

Ik zit er voor de lange termijn in, dus om die reden heb ik dus een put optie geschreven (verkocht) voor December 2022 tegen een prijs van 19,05. Dit betekend dat ik 1905 euro heb ontvangen voor het risico om 100 aandelen tegen 140 euro per stuk te moeten kopen. Waarom is de optie prijs dan 19,05 ? 1 optie contract is altijd gelijk aan een onderliggend aantal van 100 aandelen. Feitelijk heb je het bij opties dus altijd over 100 aandelen. Je moet dus altijd de prijs van de optie keer 100 doen om het bedrag te krijgen waarover het gaat.

Ik heb direct een koop order erin gezet wanneer er voor mij een winst inzit van 25%.
Dat wil zeggen dat ik de optie terugkoop op een prijs van 14,27 (Dit is afgerond en met alle kosten erbij)

Waarom 25%, dit heb ik gedaan omdat historisch gezien mijn gemiddelde winst percentage rondom de 25% zit. Dit lijkt mijn psychologische comfort zone te zijn. Ik ben blijkbaar niet zo goed in het laten lopen van mijn winsten. Ook wordt de 25% altijd op relatief korte termijn gehaald, waarnaar de weg naar hogere winsten vaak veel langer duurt, maanden in plaats van dagen. Dus mijn conclusie is dat ik enigszins ongeduldig ben en dat dit mijn limiet is voor nu.

Wellicht niet erg wetenschappelijk misschien maar het is iets dat ik dus automatisch neig te doen. Dus om daar verder niet meer mee bezig te hoeven zijn zet ik de order en kijk ik er verder niet meer naar.

De eerste optie post nieuwe stijl zit er op. Ik ben benieuwd at jullie ervan vinden en hoor graag jullie ideeën, commentaren en opmerkingen. Hopelijk vinden jullie volgen van mijn gedachtegang het interessant. Ik ga meer van dit soort posts schrijven in de toekomst en dus zal er nog wel het een en ander aan geschaafd gaan worden.

Nieuwsbericht optie artikelen

Ik heb een tijdje nagedacht over het al dan niet voortzetten van mijn series artikelen over opties. 1 serie bestond uit een overzicht van al mijn posities en een serie ging over mijn leerproces en voortgang daarin.

Ik heb besloten om te stoppen met het overzicht, dit helpt niet met het begrijpen en leren over het hoe wat en waarom van opties. En ik was behoorlijk aan het stoeien om alle informatie in een leesbare spreadsheet te krijgen. En uiteindelijk heb je dan alleen een overzicht van de verliezen en winsten. Dat kan op zich interessant zijn maar verteld niets over de achterliggende gedachte en het waarom van de posities. Dus ga ik het anders doen. Ik ga zodra ik een optie positie open uitleggen waarom ik dat doe. En leg hierbij mijn gedachteproces uit.

Dit moet uiteraard niet opgevat worden als een advies om die positie ook maar in te nemen, maar een stuk theorie aan de hand van een voorbeeld uit het dagelijkse leven.

Het combineert de 2 reeksen tot 1 meer gefocuste manier. En het scheelt mij het probleem dat ik had om een spreadsheet te maken die op een of andere manier hout snijdt.

Hopelijk helpen deze wijzigingen mijn optie artikelen vooruit.

April 2019 – Dividend

Weer een maand voorbij, hoe snel kan het gaan, dus weer tijd voor een dividend update. Traditioneel is dit een maand waar een flink deel van het dividend binnenkomt. Ook dit jaar weer. Er zijn weer een aantal fondsen die de dividenden verhoogd hebben, altijd een leuke bonus. Maar ook iets dat de bedoeling is. Maar toch voelt het altijd een beetje als een extraatje.

Maar hou er erg in dat het ook de andere kant op kan, zoals bij alle risicovollere investeringen. Het dividend kan ook zomaar verdwijnen als het tegenzit. Ook kunnen aandelenprijzen ineens flink kelderen. De laatste 10 jaar is het onwaarschijnlijk goed gegaan. Er zullen zeker weer periodes aankomen met dalingen en zijwaartse bewegingen. Het is dus belangrijk om een lange termijn focus te hebben en gewoon te blijven zitten en bijkopen.

Op dit moment gaat het nog steeds prima qua prijzen en dividenden. Dus daar genieten we maar gewoon van. De resultaten van april:

DateStockCurrencyAmount
25-04-2019Ahold DelhaizeEUR70,00
24-04-2019Cisco systemsEUR8,75
16-04-2019WP Carey Inc. REITEUR9,21
15-04-2019NedapEUR50,00
10-04-2019Vanguard FTSE All-WorldEUR57,71
02-04-2019Vanguard Dividend AppreciationEUR1,36
02-04-2019NikeEUR1,96
01-04-2019Coca Cola CompanyEUR8,03
TotalEUR207,02

Maart 2019 – Dividend

En weer een maand voorbij, de tijd gaat hard. En zoals iedere maand is er ook deze maand weer wat dividend binnengekomen. Iets dat geen enkele minuut van je tijd kost en toch geld oplevert. Mooi niet waar. Ten opzichte van vorig jaar ontbreekt Royal Dutch Shell, deze positie heb ik verkocht om enigszins aan verduurzaming van de portefeuille te gaan beginnen. Alleen heb ik nog altijd ETF’s waar ook nog olie en gas bedrijven aanwezig zijn. Ik ben al aan het zoeken naar een ETF die wat duurzamer is.

Voor de rest zijn het de usual suspects , zie het overzicht. Tot het volgende dividend overzicht !

DateStockCurrencyAmount
29-03-2019Unibail-RodamcoEUR5,40
20-03-2019Unilever EUR7,74
15-03-2019
DowDupont incEUR3,36
14-03-2019MicrosoftEUR8,14
TotalEUR24,64

Maart 2019 – Optie posities

Even een kort nieuwsbericht rondom mijn optie posities. Deze maand heb ik voor wat meer optie posities ingenomen, en ook verder weg in de toekomst, dit omdat ik toch de tijd heb om de tijd eruit te halen. Ondertussen lees en leer ik nog steeds bij, dat gaat langzaam maar ik vindt het ook enorm leuk om mij in deze materie te verdiepen. Er is dus nog geen nieuw deel over de werking van opties. Deze is al wel in de maak maar door mijn traagheid laat deze nog even op zich wachten.

Tevens zag ik dat mijn tabel met het optieoverzicht niet heel goed uitkomt op de meeste kleinere schermen. Dus ben ik even aan het uitzoeken hoe ik dit beter kan vorm geven om toch een helder inzicht te geven in mijn optie avonturen. Hopelijk heb ik voor de volgende optie update dit beter op orde.

De strategie is niet gewijzigd , wel heb ik een deel van het spaargeld als buffer erbij genomen , dit is puur een mentale kwestie want tot nu toe heb ik nog geen enkele keer wat van mijn spaarrekening moeten overboeken naar mijn beleggingsrekening omdat ik een tekort had. Ik hou 1/3 van mijn spaargeld aan als extra optiebuffer. Voor het geval ik gehouden wordt aan het afnemen van de onderliggende aandelen.

Ik weet dat dit een vorm van het actief beheer van je portefeuille is en iets dat ik voor de rest van de portefeuille amper doe. Maar dit is inmiddels een leuke hobby geworden die ik op mijn eigen tempo , tijd en inzicht kan doen. Ik ben ook verder van niemand afhankelijk en hoef er de deur niet voor uit. Allemaal eigenschappen die ik erg goed kan gebruiken.

De volgende keer stel ik mij tot doel om het overzicht op een leesbare manier te presenteren en daarmee weer compleet inzicht te geven in mijn posities. Tot de volgende keer!

Februari 2019 – Dividend

Oops, bijna in zijn geheel vergeten deze post te schrijven. De februari dividend update. Deze maand slechts 1 fonds dat dividend uitkeert. Apple in dit geval. Mijn februari maand is historisch altijd al de slechtste maand geweest. Vandaar dat ik deze post ook vergeten was te schrijven waarschijnlijk. Maar in plaats van deze samen te voegen met maart doe ik hem toch maar even snel tussendoor.

Er is immers ook in februari wat te beleven op dividend gebied. Door wisselkoers effecten iets minder opbrengst dan vorig jaar februari, zo’n 14% verschil. Maar dat hou je toch. Ik doe ook niets om het wisselkoers effect te compenseren. Daar is de portefeuille simpelweg te klein voor. Tot in maart voor het volgende overzicht !

De cijfers :

DateStockCurrencyAmount
14-02-2018AppleEUR9,77
TotalEUR9,77

Januari 2019 – Dividend

En weer is er een maand voorbij, alweer de eerste van 2019. Tijd voor een dividend overzicht. Het is in vergelijking met januari 2018 50% meer, simpelweg omdat de portefeuille groter is geworden, ik heb niet nagegaan of er ook nog dividend verhogingen tussen zitten deze maand. Beetje lui, dat moet ik toegeven , wellicht dat ik mij er de volende keer wel toe kan zetten.

Het is nog steeds een leuk moment om dividend binnen te zien komen. Alhoewel de discussie over het nut van dividendbeleggen steeds weer oplaait , ga ik er gewoon mee door naast mijn ETF deel in de portefeuille. Dividend als stok achter de deur voor beslissingen op het gebied van de bedrijfsvoering, meer gericht op continuïteit. Minder op de hele korte termijn. Tot nu toe werkt dit prima voor mij. Al lees ik graag over de voor en tegens van dividendbeleggen. Voor nu verander ik niets.

De cijfers van deze maand :

DateStockCurrencyAmount
23-01-2018
Cisco SystemsEUR8,10
15-01-2018
W.P. Carey IncEUR9,03
10-01-2018
Walt Disney CompanyEUR0,77
09-01-2018
Vanguard FTSE All-World UCITS ETFEUR37,11
02-01-2019NikeEUR1,92
TotalEUR56,93

Januari 2019 – Optie posities

Ik ga mij dit jaar verder verdiepen in opties. Ik blog over mijn kennisvergaring in een serie over hoe opties werken en ga in deze serie mijn optie posities delen. Dit doe ik omdat er nogal veel theorie te vinden is maar men het blijkbaar niet vaak in de praktijk brengt. De theorie en het maken van de sommetjes is natuurlijk een erg belangrijke voorwaarde. Wat mij daarin opvalt is dat winstpercentages in de voorbeelden altijd behoorlijk zijn. Er wordt flink tijd besteed aan waar de winst dan in het voorbeeld vandaan is gekomen. De uitleg over het verlies en het risico is altijd een stuk korter.

Nu is het natuurlijk zo dat mensen het leuker vinden om te lezen over winsten dan over verliezen. Ik daarentegen lees liever over de fouten die mensen maken en hoe ze daarvan leren.

In dat kader ga ik hier iedere maand bijhouden wat mijn optie posities zijn en wat er mee gebeurd is. Mijn tactiek bestaat louter uit gedekt schrijven van opties. Ik schrijf put opties op aandelen die ik wil hebben, en heb daar het bedrag voor gereserveerd en ik schrijf call opties op aandelen die ik in bezit heb. Nog geen ingewikkelde constructies voor nu. Eerst maar eens kijken hoe dit gaat verlopen.

Het is een experiment en het formaat van deze serie zal vast nog gaan wijzigen in de toekomst, voorlopig doe ik het even met de onderstaande tabel.

Date position openOption QuantityPriceTotal amountBuy / Sell End dateTransaction costs
Open/ClosedResult
03-01-2019Ahold Delhaize Put 19.00 18 January 201914,004,00Sell18-01-20190,85Closed3,15
18-12-2108Bam Put 2.20 18 January 201915,005,00Sell18-01-20190,85Closed4,15
5-12-2018Philips Put 29.00 18 January 2019 113,0013,00Sell18-01-20190,85Closed12,15
04-01-2019Aegon Call 4,50 15 March 2019210,0020,00Sell15-03-20191,7Open
07-01-2019BAM Call 3,00 15 March 2019210,0020,00Sell15-03-20191,7Open
22-01-2019Philips Put 24,00 15 March 201917,007,00Sell15-03-20190,85Open
30-01-2019Philips Put 30,00 15 March 2019120,0020,00Sell15-03-20190,85Open

2019 doelstellingen

Een nieuw jaar en nieuwe doelstellingen, voor mij een eerste keer dat ik ze echt hard neerzet. Ik heb altijd wel to do lijsten en ruwe doelen maar nooit echt een vaste lijst. Dit houdt onder andere in dat ik af en toe de focus mis. En dat de to do lijsten veel te lang worden.

Allereerst de financiële kant. Ruwweg te verdelen in lastenverlaging en vermogensopbouw. Voor het onderdeel lastenverlaging kom je al snel uit op de hypotheek, de enige en grootste openstaande schuld. Vorig jaar een flink deel al afgelost en het blijft toch een mooie eenvoudige manier om de maandelijkse lasten naar beneden te krijgen. Nu kom ik echter uit op een punt dat alle andere alternatieven voor wonen die er zijn, huren , ander huis kopen altijd duurder zijn dan mijn huidige woonlasten. De schuld moet natuurlijk worden terugbetaald maar de nadruk ligt daar niet meer op. Andere beleggings categorieën leveren over tijd simpelweg meer op. Het doel voor heel 2019 is 1200 euro extra af te lossen.

Dan is er nog de aandelen en ETF portefeuille, ook daar gaat een vast bedrag per maand heen, verdeeld over ETF’s en zelfgekozen bedrijven waarin ik investeer. Uiteraard blijf ik hierbij letten op de dividenduitkeringen, als onderdeel van mijn passieve inkomensstrategie. Het doel is om de passieve inkomensstroom in de buurt van de 1500 euro te krijgen. Het passieve inkomen uit dividenden is voor 2018 uitgekomen op 1021,80. Het is voor het eerst dat het bedrag boven de 1000 euro zit. Een kleine mijlpaal. Eens kijken of het nieuwe doel te halen is.

Nieuw in 2018 zijn mijn eerste stappen in de optie handel geweest, dat is eigenlijk de grote verrassing gebleken van 2018. Ik schreef voorheen af en toe een optie op een aandeel als ik van plan was deze aan te schaffen. Meestal werd ik er niet aan gehouden en herhaalde ik dit zo af en toe. Na een tijdje heb ik dit dus wat gestructureerder aangepakt en ben ik ook gaan schrijven op de aandelen die ik in bezit heb. Aan het eind van het jaar heb ik daar aan toegevoegd dat ik mijn cash reserve als buffer ben gaan gebruiken om extra opties te kunnen schrijven. Je kan namelijk een redelijk goede inschatting maken of je je cash buffer de komende maand al dan niet nodig hebt. En een deel daarvan kan je dus prima gebruiken om wat extra rendement mee te genereren.

Al met al zijn deze eerste stappen in de opties goed bevallen en hebben heeft dit op het geriskeerde bedrag een rendement van 10,21 % opgeleverd. Wellicht niet heel schokkend maar voor mij genoeg aanleiding om daar in 2019 meer over te leren, ik hou mijn leerproces bij in mijn blogs over opties.

Er zijn dus 3 financiële doelstellingen, blijven aflossen, passief inkomen vergroten en extra inkomen genereren uit opties.

Maar zonder gezondheid heb je niets aan geld, 2018 was weer een leerzaam jaar voor wat betreft de gevolgschade van mijn hersenontsteking. Ik heb her en der teveel hooi op mijn vork genomen en ben mezelf meer dan eens tegengekomen. Voor 2019 is het daarom van belang om bewuster van te zijn. Het eindelijk echt te accepteren dat niet alles meer kan en ook niet door steeds iets meer te willen doen.

De focus ligt dus op sterker worden, mijn linkerzijde meer trainen, beter plannen om zware terugvallen te voorkomen en verder werken aan acceptatie van mijn limieten. In plaats van grote stappen terug naar het begin van mijn revalidatieperiode en de kleine stappen omarmen. Ik zal hier in een latere blog dieper op ingaan. Voor nu wens ik iedereen een gezond en voorspoedig 2019!