Eenvoudige stappen naar meer financiële stabiliteit, extra aflossen op de hypotheek

Een nieuwe serie, gericht op het bereiken van meer financiële stabiliteit met erg eenvoudige stappen. De eerste is gericht op wat voor de meeste mensen een van de hoogste kostenposten per maand is. De hypotheek.
Woonlasten zijn voor de meeste mensen een van de grootste maandelijkse lasten die er te vinden zijn. Het is er ook een die het meest noodzakelijk is. Het is simpelweg belangrijk om een dak boven je hoofd te hebben.

Veel mensen kopen op een gegeven moment een huis en sluiten daarbij een hypotheek af. Een lange weg van maandelijkse betalingen begint. Er is echter een eenvoudige methode om de maandelijkse lasten sneller naar beneden te krijgen.

De ingrediënten zijn simpel, een periodieke extra terugbetaling op je hypotheek en het belangrijkste doorzettingsvermogen. Je moet het iedere periode weer doen. De meeste hypotheekverstrekkers staan een bepaald bedrag toe wat je jaarlijks extra mag aflossen. Of in sommige gevallen mag dat onbeperkt. Soms mag dit per maand, bij andere per kwartaal. Soms zit er een minimum bedrag aan. Controleer dat even voor je begint.

Ik ga even uit van een extra maandelijkse betaling in mijn vereenvoudigde voorbeeld. Stel je hebt een huis met een hypotheek die 30 jaar loopt tegen een vaste rente voor dezelfde periode van 3%. Er zijn natuurlijk ook rentevaste periodes van 1, 7, 10, 20 jaar. Voor dit voorbeeld maakt het niet uit. De maandelijkse lasten zien er dan grofweg zo uit.

Hypotheeksom200000
Rente 3%
Maandelijkse rentebetaling500
Maandelijkse aflossing555,55
Totaal per maand1055,55

Dit is het voorbeeld van de start van de hypotheek in het eerste jaar, nogmaals de cijfers zijn niet heel exact, en gaan uit van een lineaire hypotheek , cijfers variëren per type hypotheek. Maar het gaat in dit geval om het principe dat ik wil laten zien.

Als je dan per maand een extra afbetaling doet van 100 euro dan gebeurd het volgende :

Je openstaande hypotheekschuld wordt 100 euro minder, deel je dat door het aantal openstaande maanden die nog over zijn dan ga je een klein bedrag minder betalen aan aflossing, ook je rentebetaling wordt iets lager. Dit komt neer op ongeveer 0,52 cent per maand minder.

Nu wordt het leuk, de volgende maand betaal je 100,52 extra af op je hypotheek, en wordt deze opnieuw berekend. De besparing tel je weer op bij je aflossing van de maand daarop. De afbetalingen worden dus groter zonder dat je daarvoor extra geld kwijt bent. Je stort simpelweg je besparing weer in je hypotheek. De kracht van rente op rente werkt dus ook jouw kant op als het om schulden aflossen gaat.

Dus met een aantal simpele stappen zal je hypotheek schuld afnemen en dus ook je maandelijkse verplichting loopt terug. Het is simpelweg een kwestie van doen en volhouden.

September 2018 – Dividend

En weer een maand voorbij, het is dus weer tijd voor het maandelijkse dividend overzicht. Deze maand zijn is er weer wat bijgekomen ten opzichte van september 2017. Het is ongeveer 43% meer dan afgelopen jaar , dit komt voornamelijk door posities die dividend zijn gaan uitkeren voor de eerste keer sinds ze in de portefeuille zijn opgenomen. Net als de afgelopen maanden.

Dit is precies het effect wat ik voor ogen had bij het starten van de portefeuille. Eens kijken hoe dit zich de komende jaren gaat ontwikkelen.

Voor nu de cijfers :

DateStockCurrencyAmount
05-09-2018UnileverEUR3,87
10-09-2018Emerson ElectricEUR4,18
13-09-2018Microsoft CorpEUR7,24
14-09-2018DowDuPont INCEUR3,28
17-09-2018Royal Dutch ShellEUR40,48
18-09-2018Icahn EnterprisesEUR1,51
TotalEUR60,56

Augustus 2018 – Dividend

Weer een maand zo goed als voorbij, in ieder geval op dividend gebied voor mij. Het is een prima maand geweest op dividend gebied. Een aantal nieuwe posities die zijn gaan uitbetalen , wat er voor gezorgd heeft dat de wat slappe maand augustus een beetje bijtrekt.
Procentueel gezien een plus van 150% , maar zoals gezegd is dat puur te wijten aan de nieuwe posities die zijn gaan uitbetalen.

De wisselkoers tussen de Euro en de Amerikaanse dollar trekt het allemaal weer wat maar beneden. Ondanks dat Apple zijn dividend percentage verhoogd heeft. Geen schokkende bedragen, maar dus teniet gedaan door de verslechterde wisselkoers ten opzichte
van vorig jaar.

Al met al weer een verbetering waar ik blij mee kan zijn. Waar andere zaken tegen zitten , zit dit in ieder geval goed mee. Het maakt mij in de toekomst hopelijk minder afhankelijk van anderen. Dat is het idee in ieder geval.

Nu de cijfers :

DateStockCurrencyAmount
24-08-2018StarbucksEUR4,66
16-08-2018AppleEUR6,46
13-08-2018NSI N.V.EUR12,48
13-08-2018Flow tradersEUR67,50
03-08-2018Amsterdam CommodotiesEUR24,00
TotalEUR115,1

Mei 2018 – Dividend

Iets sneller dan met het dividend overzicht van april. Mei is alweer aan de beurt. Lager dan vorig jaar qua uitkering want een aantal uitbetalingen vielen net buiten mei. In procenten -44% maar in harde euro’s toch weer een leuk bedrag en een bevestiging dat de strategie prima is. Nu de balans tussen de eigen keuzes en het ETF deel van de portefeuille bijna in orde is ga ik ook weer proberen wat nieuwe fondsen uit te zoeken. Eens kijken hoe dat gaat uitpakken.

Het overzicht :

DateStockCurrencyAmount
30-05-2018Bayer AGEUR14.00
30-05-2018Unibail-RodamcoEUR5,40
18-05-2018K+G AG EUR14.00
18-05-2018Porsche Automobil Holding EUR17,60
17-05-2018Apple IncEUR6,24
14-05-2018NSIEUR13,44
10-05-2018Amsterdam CommoditiesEUR42.00
09-05-2018ASML HoldingEUR5,60
TotalEUR118,28

Maart 2018 – Dividend

En weer is er geruisloos een maand voorbij gegaan, dus is het weer tijd voor een opsomming van het verkregen dividend voor deze maand. Ook deze maand weer last van de huidige dollar/Euro koers. Dat zie je terug in een daling van 16% ten opzichte van vorig jaar maart.

De fluctuaties op de valutamarkten hebben nog steeds een impact. Daar deze er altijd zullen zijn en ik maar een hele kleine portefeuille heb is het niet zinvol om mijn portefeuille te gaan beschermen tegen deze fluctuaties. Dus nemen we het gewoon zoals het is.

Maart cijfers :

DateStockCurrencyAmount
29-03-2018Unibail-RodamcoEUR5,40
26-03-2018Royal Dutch ShellEUR38,18
21-03-2018Unilever EUR3,59
16-03-2018
DowDupont incEUR3,09
10-03-2018Emerson Electric CompanyEUR3,94
09-03-2018MicrosoftEUR6,83
TotalEUR61,03

Oktober 2017 – Dividend

Vaarwel Oktober , weer een maand voorbij , zoals gewoonlijk een update rondom de dividend uitkeringen van deze maand. Ten opzichte van dezelfde maand vorig jaar is er 32% bijgekomen. Dat is natuurlijk leuk in percentages , maar het is gewoon een opbouw in de portefeuille die voor het eerst dividend betaald.

Volgend jaar zal de stijging iets minder groot zijn. De wisselkoersen hebben nog steeds een effect en ik ben dan ook bezig om meer in de eurozone te investeren omdat ik tenslotte ook in euro’s mijn spullen betaal. Het is nog steeds een rare tijd met de lage rentes en deze houden naar verwachting ook nog aan. De banken schijnen er ook mee uit de voeten te kunnen. We zullen zien.

De cijfers voor deze maand :

25/10/2017 General Electric EUR 4,46
25/10/2017 Cisco Systems EUR 6,86
16/10/2017 W.P. Carey (REIT) EUR 8,50
04/10/2017 Vanguard FTSE All-World UCITS ETF EUR 7,69
02/10/2017 Coca-Cola EUR 4,69
02/10/2017 DowDuPont Inc EUR 3,89

Totaal EUR 36,09

Hardlopen , herstel en de Amsterdam marathon

Hardlopen, doelen en herstel. Tijdens de revalidatie werd snel duidelijk dat bewegen erg belangrijk is om het herstel van de hersenen te helpen ondersteunen. Dat advies was uiteraard niet aan dovemans oren gericht. De hardloopschoenen waren snel gevonden en ik ging voor mijn doen langzaam aan de gang.

Zoals ik eerder al heb verteld deed ik natuurlijk snel teveel. Dus na een tijdje was de koek op en moest ik terug naar wandelen. Gelukkig kon ik wel weer beginnen na verloop van tijd. Het werd bepalend voor mijn herstel, rustopbouw en ontspanning. Lopen maakt je hoofd leeg en zorgde er bij mij letterlijk voor dat de ellenlange rij van gedachtes , onverwerkte prikkels en geestelijke moeheid verdwenen.

Want je hoeft echt alleen maar je ene been voor je andere te zetten. Dat ging goed totdat het tempo wat omhoog ging. In 1 week tijd 2 keer gevallen met flinke schaafwonden op armen en knieën. Mijn schoenen waren al versleten, dus naar de loopwinkel. Die wees mij er op dat ik te weinig voorwaartse beweging maakte en mezelf als het ware tegenhield. Daarnaast sleepte mijn linkerbeen in de beweging er een beetje achteraan. Niet echt een goede looptechniek dus.

De tip was even eenvoudig als lastig, probeer je beweging altijd naar voren te richten en zorg ervoor dat je linkerkant gaat meedoen. Nu heb ik nooit iets met mijn linkerkant gedaan. Alles deed ik altijd met rechts. Of althans zoveel mogelijk. Maar ik ben er op gaan letten en inderdaad ging mijn linkervoet vaak over het asfalt op een onhandige manier. Misschien nog een restverschijnsel of gewoon iets dat er al was geen idee. Maar de techniek moest beter want vallen ging mij zo mogelijk nog slechter af.

Trainen op loopbeweging om te zorgen dat dat beter ging. Gelukkig ging dat stapje voor stapje beter. En ik liep makkelijker en ben sindsdien gelukkig ook niet meer gevallen. De trainingen gingen steeds beter en ik besloot er een eenvoudig marathon schema bij te pakken. Gewoon om te zien of ik dat zou kunnen volmaken. Geen inschrijving voor een marathon gedaan en geen tijddoel in mijn hoofd.

De trainingen verliepen goed en de looptechniek ging ook vooruit. Dat scheelde heel veel. Afstanden gingen makkelijker en het herstel beter. Ik had mij voorgenomen om me in te schrijven zodra ik een aantal 30+ duurlopen goed zou doorkomen. En dan niet alleen lichamelijk maar ook geestelijk. Op de kalender kijkend en het schema erbij zou oktober uit komen en dan was Amsterdam de beste optie. Na de reeks lange afstanden was mijn vertrouwen op uitlopen hoog genoeg om de sprong te wagen. Dus inschrijven maar.

De week voor de marathon toch wel nerveus, aangezien ik nog steeds slecht ben met drukte was dat mijn grootste zorg. Is het niet te druk , wat als het misgaat en ik weet niet meer wat te doen ?
Gekeken op de route en bepaald waar de beste uitstappunten waren en toen was het ineens zondag.

Wakker geworden en ik voelde mij goed nerveus, maar na het ontbijt eenmaal wandelend naar het olympisch stadion verdween veel van de spanning. Eenmaal in het stadion even warmlopen en naar het startvak. Gelukkig was het niet al te druk en had ik prima de ruimte. Direct vanuit de start werd er een goed tempo gelopen, eerst door het Vondelpark en onder het Rijksmuseum en door het centrum richting de Amstel. Tot 28 km ging het soepel, op 30 km werd het echt warm en heb ik niet meer op mijn horloge gekeken en mijn aandacht naar het uitlopen verlegd. Tussen de 35 en 36 lichte kramp die ik er gelukkig uit kon lopen. Daarna werd het zwaar, volhouden was het enige wat er nog toe deed. Ergens bij 41 nog een keer kramp , maar ook daar kon ik doorheen lopen. De finish in het olympisch stadion is erg mooi, ik geloofde alleen de klok niet. Na de finish was ik alleen maar blij om het gehaald te hebben.

De eindtijd was een totale verrassing, 3:17:15. Een persoonlijk record. Bijzonder en pas nu 2 dagen later daalt het besef echt in , ik ben van ver gekomen, soms niet erg bewust maar steeds bewuster. Je loopt tegen beperkingen aan waarvan niemand je kan vertellen hoe je dat moet oplossen of en wanneer het beter wordt. Er wordt gewerkt aan zoveel mogelijk structuur en de rest is volhouden en afwachten.

Maar met hardlopen heb ik het echt in eigen hand voor mijn gevoel. En naast dat het mij door de week heen helpt is het ook nog iets waar ik zichtbaar in kan verbeteren.

Ik had dit niet meer gedacht ooit nog een marathon te kunnen doen, maar nu is het toch gelukt. Ik ben een heel gelukkig mens.

Portefeuille nieuws – Wijzigingen Juli en Augustus 2017

Weer een nieuwe portefeuille update, wat later dit keer, waarom ? Welnu zoals u misschien weet koop ik dividend uitkerende aandelen en ETF’s. De eerste categorie omdat ik het onderzoek naar de verschillende bedrijven leuk vind om te doen en het houdt me bezig. Het is inmiddels een beetje als vervanging van werk op dagen dat ik niet werk gaan werken als het ware. Het is gemakkelijk in kleine porties op te delen en er zitten geen deadlines aan. Ik hoop er ook mijn leesvaardigheid, analytische vaardigheden en mijn rekenen mee te verbeteren.

De ETF’s zijn volgens de wetenschap de beste optie, want zoals het onderzoek aantoont is het belangrijk om met lage kosten, zo gespreid mogelijk en op een zo lang mogelijke termijn te investeren.
En om mijn portefeuille voor de helft uit de eerste en voor de helft uit de tweede categorie te laten bestaan heb ik de afgelopen maanden alleen ETF’s gekocht. Vandaar de ontbrekende juli update.

Het is natuurlijk een beetje een experiment, om te zien of ik het beter kan doen dan de ETF’s en om voldoende spreiding aan te houden. Ik vind het analyseren nog veel te leuk om het al helemaal op te geven. Een man heeft een hobby nodig nietwaar ? Tot de volgende keer !

Hoe hardlopen je leven kan redden.

Hoe hardlopen mijn leven heeft gered, en eigenlijk nog steeds red. Het verhaal is inmiddels bekend, begin 2016 een hersenontsteking opgelopen en deze dankzij mijn conditie overleefd. En dankzij het snelle ingrijpen van mijn vriendin en ouders. Maar zonder de conditie was het waarschijnlijk toch niet snel genoeg geweest.

In eerste instantie heb ik geprobeerd mijn oude leven zo snel als mogelijk weer op te pakken. Ondanks alle goede adviezen van het revalidatie team dat ik toch echt rust moest nemen ging ik toch steeds te ver.

Het doel was nadat ik uit het ziekenhuis was gekomen het behoud van mijn net nieuwe baan, waar ik het prima naar mijn zin had. Nu wist ik wel dat het niet echt meer ging maar zolang ik het kon gaf ik ook vol gas. Mijn contract liep in juni vorig jaar af. Toen kwam het gat.

Ik was al heel de tijd heel moe maar gaf dat nooit echt toe, want ja ik deed toch al veel en veel minder.
Nu was het echt gedaan, lange tijden op bed en op de bank waren het gevolg. Je moet uiteindelijk een keer toegeven. Dat is niet alleen fysiek heel vervelend , maar het doet iets met je geest. Het is verliezen, en als ik ergens een hekel aan heb is het verliezen.

Nadat het werk was afgelopen kon ik mij pas echt richten op het herstel. Ik begreep toen pas langzaam wat het revalidatie team met rust bedoelde. Echte rust, geen opgestelde dagplanning waar ik vervolgens allerlei happen uit nam om toch maar door te gaan.

Het werd langzaam donker, de vermoeidheid speelt spelletjes met je gemoedstoestand. Houvast en ritme ontbreken en alles moet je echt zelf verzinnen. Het werk gaf toch een mooi ritme en raamwerk om dingen te doen. Ook al was dat voor mij op dat moment veel te veel.

Hetzelfde deed ik na de revalidatie met hardlopen, te veel en te vaak. Dus dat liep in eerste instantie niet goed. Maar met fysieke vermoeidheid had ik wel ervaring, dus schema in de prullenbak en wandelen en hardlopen afwisselen. Nu was het geen uitvlucht meer om mij een tijdje goed te voelen maar een toevoeging aan het revalidatieproces. Het is nog steeds een dagelijkse puzzel om de energie goed te verdelen maar het gaat steeds beter. Hardlopen is niet alleen goed voor de conditie, het werkt uitstekend voor de geest. Donkere momenten verdwijnen sneller en je kan ze beter opvangen. Het blijft stukken minder lang hangen. Ook vormt het trainingsschema een mooi raamwerk om je dagen rondom in te richten.

Het houdt je fysiek en geestelijk gezond. Kortom het hardlopen red mij nog steeds.

Portefeuille nieuws – Wiizigingen juni 2017

Weer tijd voor het nieuws rondom de portefeuille, deze maand is er 1 positie bijgekomen. Oostenrijks vastgoed bedrijf Conwert. Nog niet zo lang op de beurs. Het grootste deel van het vastgoed is Duits vastgoed, gevolgd door uiteraard Oostenrijks vastgoed. Nu doet dat vastgoed in beide landen niet zoveel qua waardestijging. De vastgoed markt stijgt een beetje mee met de inflatie en op enkele echt heel drukke lokale markten is het dringen geblazen. Neem München in Duitsland als voorbeeld.

Het voordeel is een stabiele markt en een duidelijke huur inkomstenstroom voor een ieder die zich op die markt begeeft. Het bedrijf is met name groot in appartementen verhuur. In Duitsland is het veel gebruikelijker te huren dan bijvoorbeeld in Nederland. De huren liggen lager ten opzichte van de inkomens en mensen blijven over het algemeen lang in hun huurhuis. Het is verder geen spannende investering maar dat hoeft ook niet.

Het dividend ligt rond de 0,30 eurocent per aandeel en dat is afgezet tegen de huidige koers van rond de 17 euro 1,76%. Het bedrijf is inmiddels overgenomen door Vononia en de aandelen worden omgezet naar aandelen Vononia. Dit had ik echter net te laat door. Maar goed eens kijken wat dat gaat betekenen.

Overgrote merendeel van het bedrag plus een aanvulling is deze maand naar het index fonds Vanguard FTSE All-World UCITS gegaan. Ik heb namelijk besloten om de verhouding index fonds en eigen keuze aandelen naar 50/50 te brengen. In het kader van de wetenschap dat het verslaan van een goed gespreid index fonds waarin je weinig doet uiteindelijk veel beter werkt dan zelf alles willen uitzoeken.

Je hebt namelijk altijd mislukkingen in je eigen keuzes en op deze manier is het in ieder geval juister vergelijken.