Maart 2019 – Dividend

En weer een maand voorbij, de tijd gaat hard. En zoals iedere maand is er ook deze maand weer wat dividend binnengekomen. Iets dat geen enkele minuut van je tijd kost en toch geld oplevert. Mooi niet waar. Ten opzichte van vorig jaar ontbreekt Royal Dutch Shell, deze positie heb ik verkocht om enigszins aan verduurzaming van de portefeuille te gaan beginnen. Alleen heb ik nog altijd ETF’s waar ook nog olie en gas bedrijven aanwezig zijn. Ik ben al aan het zoeken naar een ETF die wat duurzamer is.

Voor de rest zijn het de usual suspects , zie het overzicht. Tot het volgende dividend overzicht !

DateStockCurrencyAmount
29-03-2019Unibail-RodamcoEUR5,40
20-03-2019Unilever EUR7,74
15-03-2019
DowDupont incEUR3,36
14-03-2019MicrosoftEUR8,14
TotalEUR24,64

Februari 2019 – Dividend

Oops, bijna in zijn geheel vergeten deze post te schrijven. De februari dividend update. Deze maand slechts 1 fonds dat dividend uitkeert. Apple in dit geval. Mijn februari maand is historisch altijd al de slechtste maand geweest. Vandaar dat ik deze post ook vergeten was te schrijven waarschijnlijk. Maar in plaats van deze samen te voegen met maart doe ik hem toch maar even snel tussendoor.

Er is immers ook in februari wat te beleven op dividend gebied. Door wisselkoers effecten iets minder opbrengst dan vorig jaar februari, zo’n 14% verschil. Maar dat hou je toch. Ik doe ook niets om het wisselkoers effect te compenseren. Daar is de portefeuille simpelweg te klein voor. Tot in maart voor het volgende overzicht !

De cijfers :

DateStockCurrencyAmount
14-02-2018AppleEUR9,77
TotalEUR9,77

Doelen en financiën

Doelen, of dromen. Iedereen heeft ze. Doelen beginnen vaak als een droom, en langzaam aan wordt de droom een doel. De makkelijkste stappen worden vaak snel gezet. Laten we een grote reis, nee we dromen van een wereldreis als voorbeeld nemen. De reisgidsen zijn snel aangeschaft, een mooi notitieboek en een nieuwe pen om alle ideeën op te schrijven ook. Het feest kan beginnen. Tijdens lange treinreizen van en naar het werk worden steeds meer landen , plekken en overige zaken opgeschreven, je voelt je er vaak veel beter door. Na een paar maanden is het notitie boek al bijna vol.

En dan begint het nadenken over de praktische kant, wanneer dan, en hoe en kan het allemaal wel en ow ja het kost natuurlijk ook geld. Langzaam aan verdwijnen de reisgidsen en het notitieboekje op de stapel ideeën die ooit weleens uitgevoerd gaan worden.

Hoe komt dat nu ? Wel het uitzoeken is natuurlijk een enorm leuk proces. Het dromen gaat over het algemeen geweldig. Hoe kom je nu van een droom naar een doel ? Dromen en werken aan de leuke kanten van een doel zijn nodig en leuk. Vooral blijven doen ! Maar zorg er ook voor dat de stapel doelen binnen de perken blijft. Het is namelijk geen leuke gedachte dat die stapel er is en steeds groter wordt.

Zodra het leuke deel klaar is , bijvoorbeeld het reisplan in ons wereld reis voorbeeld heeft zijn bijna definitieve vorm dan begint het saaie deel, het regelen van de logistieke zaken, hoe doe je dat met je baan, huis, hond kat en andere belangrijke zaken ? En hoe gaan we dat allemaal betalen ? Dan komt meestal de klad er wel een beetje in. Vol goede moed komen er nog een paar pagina’s aan praktische zaken in het notitieblok en daarna houdt het toch wel vaak op.

Wat zegt dit ? Twijfel over de haalbaarheid? Toch nog een paar jaar wachten ? Of is deze droom gewoon niet geschikt voor jou? Hoe belangrijk is het voor jou om die droom ook echt uit te voeren ?

Dit laatste is wat mij betreft de belangrijkste vraag. Is de droom, die inmiddels een half concreet doel is geworden het voor jou echt waard om een groot deel van je toekomstige tijd , geld en energie in te stoppen ?

Ga eens voor jezelf na wat je de afgelopen paar jaar aan dromen hebt gehad , schrijf ze allemaal op. Pak de oude notitieboeken erbij en ga ze opnieuw beleven. Kijk er nu naar met slechts 1 vraag, hoe graag wil ik dit echt ? Wil ik dit voor mij of wil ik dit omdat iedereen een wereldreis wil ? Wil ik dit omdat er iets anders is waar ik uit wil ontsnappen ?

Neem er de tijd voor, en schrijf 3 doelen op. Met een vaste tijd waarbinnen je het doel wil bereiken. Neem een simpel doel, bijvoorbeeld om in de reissferen te blijven , een stedentrip naar Valencia. Pak je agenda en plan een week. Dan ga ik het doen.

Dan komt het financiële deel, kijk wat de reis kost , een hotel en zet een dagbudget voor eten en drinken. Maak een mooie excel sheet en zet het globale bedrag er in en reken uit wat je opzij moet zetten om het te kunnen gaan doen om het in de geplande week te gaan doen. Ook als je bij wijze van spreken het geld hebt, spaar er apart voor en zet er iets anders voor opzij. Zo oefen je alvast de wilskracht voor de grotere doelen in je leven. Het leert om keuzes te maken. Zeg eens een avondje stappen af en zet dat geld opzij. Of verzin een andere creatieve manier om geld ervoor bij elkaar te krijgen.

Na de stedentrip schrap je het doel van je lijstje af en ga je naar het 2e doel. Zet er geen doelen bij als je nog niet alle doelen hebt afgestreept die je je van tevoren had gesteld. Dat leidt alleen maar af. Zodra je de 3 doelen hebt gedaan weet je beter wat je echt leuk vindt , hoeveel moeite je moet doen om het ook financieel voor elkaar te krijgen en welke offers je bereidt bent te maken om je doel te halen. Zodra de 3 doelen van je lijst af zijn kan het dromen weer beginnen.

Nu met een nog betere focus en zelfkennis over wat je wil en kan doen met je leven. Veel droomplezier !

Hypotheekvrij ?

Hypotheekvrij, een doel dat tegenwoordig veel mensen nastreven. Uiteindelijk ben ook ik zo gestart met anders tegen financiën en met name risico aan ben gaan kijken. Ik ben dus begonnen met zo snel mogelijk zo veel mogelijk aflossen. Het sommetje was heel makkelijk, ik betaalde 5,35% bruto rente en kreeg 0,25% of iets in die richting op mijn spaarrekening.

Het bleek een slimme zet te zijn, zeker bij de aankoop van een nieuw huis, er zat immers overwaarde op en dus was het niet noodzakelijk om een bedrag te lenen dat in de buurt van de maximale leensom kwam.
Dat maakt het proces lekker makkelijk. Ook in het nieuwe huis gingen we onverstoorbaar verder met het aflossen. Door het oversluiten was de rente aanmerkelijk lager geworden, 2,7%. Nog steeds een prima rekensom. De spaarrente was inmiddels nog maar 0,05%. Overigens zijn alle percentages bruto, dus ik hou geen rekening met eventuele belastingvoordelen daar deze voor iedereen anders zijn.

Op een gegeven moment kwam er een punt waarop ik er achter kwam dat er qua woonlasten niets anders goedkoper was dan onze huidige woning, zelfs een reservering voor onderhoud was er al in meegenomen.

Met andere woorden, alle alternatieven, zoals huren of eventueel verhuizen naar een kleinere woning zijn duurder. Sociale huur incluis, maar daar kom je niet zomaar voor in aanmerking.

Ik begon mij dus af te vragen of ik het bedrag dat ik extra aflos niet beter in meer liquide investeringen kon gaan stoppen. Uiteindelijk lost het huis zichzelf wel af in de resterende looptijd.

Voor mij was het antwoord ja, een simpele rekensom met een rendement van 5% leert dat er dan aan het einde van de rit een groter bedrag staat dan wanneer ik versneld aflos. Bovendien is het geld beschikbaar en komt het niet alleen vrij op het moment dat ik het huis verkoop.

Is dat niet je huis en hypotheek als onderpand voor je beleggingen gebruiken ? Ja je gebruikt immers de schuld in je huis om risicovollere beleggingen te doen. Maar wat is het risico ? Ik woon immers in het huis, ik kan in de huidige markt bij lange na iets vinden dat goedkoper is. Het grootste risico is dat ik het niet meer zou kunnen betalen, en dat zou betekenen dat ik op dat moment iets zou moeten vinden dat goedkoper is. En dat is er momenteel niet.

Het is gewoon mijn verslaving aan het wegwerken van schulden die maakt dat ik ergens in mijn achterhoofd toch nog liever zou aflossen. Ik ga dat bedrag dus in mijn ETF portefeuille stoppen. Dan komt er een moment dat ik met een kleinere inleg de resterende hypotheekschuld in een keer zou kunnen aflossen. Een voor mij zeer aanvaardbaar risico.

Januari 2019 – Dividend

En weer is er een maand voorbij, alweer de eerste van 2019. Tijd voor een dividend overzicht. Het is in vergelijking met januari 2018 50% meer, simpelweg omdat de portefeuille groter is geworden, ik heb niet nagegaan of er ook nog dividend verhogingen tussen zitten deze maand. Beetje lui, dat moet ik toegeven , wellicht dat ik mij er de volende keer wel toe kan zetten.

Het is nog steeds een leuk moment om dividend binnen te zien komen. Alhoewel de discussie over het nut van dividendbeleggen steeds weer oplaait , ga ik er gewoon mee door naast mijn ETF deel in de portefeuille. Dividend als stok achter de deur voor beslissingen op het gebied van de bedrijfsvoering, meer gericht op continuïteit. Minder op de hele korte termijn. Tot nu toe werkt dit prima voor mij. Al lees ik graag over de voor en tegens van dividendbeleggen. Voor nu verander ik niets.

De cijfers van deze maand :

DateStockCurrencyAmount
23-01-2018
Cisco SystemsEUR8,10
15-01-2018
W.P. Carey IncEUR9,03
10-01-2018
Walt Disney CompanyEUR0,77
09-01-2018
Vanguard FTSE All-World UCITS ETFEUR37,11
02-01-2019NikeEUR1,92
TotalEUR56,93

Januari 2019 – Optie posities

Ik ga mij dit jaar verder verdiepen in opties. Ik blog over mijn kennisvergaring in een serie over hoe opties werken en ga in deze serie mijn optie posities delen. Dit doe ik omdat er nogal veel theorie te vinden is maar men het blijkbaar niet vaak in de praktijk brengt. De theorie en het maken van de sommetjes is natuurlijk een erg belangrijke voorwaarde. Wat mij daarin opvalt is dat winstpercentages in de voorbeelden altijd behoorlijk zijn. Er wordt flink tijd besteed aan waar de winst dan in het voorbeeld vandaan is gekomen. De uitleg over het verlies en het risico is altijd een stuk korter.

Nu is het natuurlijk zo dat mensen het leuker vinden om te lezen over winsten dan over verliezen. Ik daarentegen lees liever over de fouten die mensen maken en hoe ze daarvan leren.

In dat kader ga ik hier iedere maand bijhouden wat mijn optie posities zijn en wat er mee gebeurd is. Mijn tactiek bestaat louter uit gedekt schrijven van opties. Ik schrijf put opties op aandelen die ik wil hebben, en heb daar het bedrag voor gereserveerd en ik schrijf call opties op aandelen die ik in bezit heb. Nog geen ingewikkelde constructies voor nu. Eerst maar eens kijken hoe dit gaat verlopen.

Het is een experiment en het formaat van deze serie zal vast nog gaan wijzigen in de toekomst, voorlopig doe ik het even met de onderstaande tabel.

Date position openOption QuantityPriceTotal amountBuy / Sell End dateTransaction costs
Open/ClosedResult
03-01-2019Ahold Delhaize Put 19.00 18 January 201914,004,00Sell18-01-20190,85Closed3,15
18-12-2108Bam Put 2.20 18 January 201915,005,00Sell18-01-20190,85Closed4,15
5-12-2018Philips Put 29.00 18 January 2019 113,0013,00Sell18-01-20190,85Closed12,15
04-01-2019Aegon Call 4,50 15 March 2019210,0020,00Sell15-03-20191,7Open
07-01-2019BAM Call 3,00 15 March 2019210,0020,00Sell15-03-20191,7Open
22-01-2019Philips Put 24,00 15 March 201917,007,00Sell15-03-20190,85Open
30-01-2019Philips Put 30,00 15 March 2019120,0020,00Sell15-03-20190,85Open

2019 doelstellingen

Een nieuw jaar en nieuwe doelstellingen, voor mij een eerste keer dat ik ze echt hard neerzet. Ik heb altijd wel to do lijsten en ruwe doelen maar nooit echt een vaste lijst. Dit houdt onder andere in dat ik af en toe de focus mis. En dat de to do lijsten veel te lang worden.

Allereerst de financiële kant. Ruwweg te verdelen in lastenverlaging en vermogensopbouw. Voor het onderdeel lastenverlaging kom je al snel uit op de hypotheek, de enige en grootste openstaande schuld. Vorig jaar een flink deel al afgelost en het blijft toch een mooie eenvoudige manier om de maandelijkse lasten naar beneden te krijgen. Nu kom ik echter uit op een punt dat alle andere alternatieven voor wonen die er zijn, huren , ander huis kopen altijd duurder zijn dan mijn huidige woonlasten. De schuld moet natuurlijk worden terugbetaald maar de nadruk ligt daar niet meer op. Andere beleggings categorieën leveren over tijd simpelweg meer op. Het doel voor heel 2019 is 1200 euro extra af te lossen.

Dan is er nog de aandelen en ETF portefeuille, ook daar gaat een vast bedrag per maand heen, verdeeld over ETF’s en zelfgekozen bedrijven waarin ik investeer. Uiteraard blijf ik hierbij letten op de dividenduitkeringen, als onderdeel van mijn passieve inkomensstrategie. Het doel is om de passieve inkomensstroom in de buurt van de 1500 euro te krijgen. Het passieve inkomen uit dividenden is voor 2018 uitgekomen op 1021,80. Het is voor het eerst dat het bedrag boven de 1000 euro zit. Een kleine mijlpaal. Eens kijken of het nieuwe doel te halen is.

Nieuw in 2018 zijn mijn eerste stappen in de optie handel geweest, dat is eigenlijk de grote verrassing gebleken van 2018. Ik schreef voorheen af en toe een optie op een aandeel als ik van plan was deze aan te schaffen. Meestal werd ik er niet aan gehouden en herhaalde ik dit zo af en toe. Na een tijdje heb ik dit dus wat gestructureerder aangepakt en ben ik ook gaan schrijven op de aandelen die ik in bezit heb. Aan het eind van het jaar heb ik daar aan toegevoegd dat ik mijn cash reserve als buffer ben gaan gebruiken om extra opties te kunnen schrijven. Je kan namelijk een redelijk goede inschatting maken of je je cash buffer de komende maand al dan niet nodig hebt. En een deel daarvan kan je dus prima gebruiken om wat extra rendement mee te genereren.

Al met al zijn deze eerste stappen in de opties goed bevallen en hebben heeft dit op het geriskeerde bedrag een rendement van 10,21 % opgeleverd. Wellicht niet heel schokkend maar voor mij genoeg aanleiding om daar in 2019 meer over te leren, ik hou mijn leerproces bij in mijn blogs over opties.

Er zijn dus 3 financiële doelstellingen, blijven aflossen, passief inkomen vergroten en extra inkomen genereren uit opties.

Maar zonder gezondheid heb je niets aan geld, 2018 was weer een leerzaam jaar voor wat betreft de gevolgschade van mijn hersenontsteking. Ik heb her en der teveel hooi op mijn vork genomen en ben mezelf meer dan eens tegengekomen. Voor 2019 is het daarom van belang om bewuster van te zijn. Het eindelijk echt te accepteren dat niet alles meer kan en ook niet door steeds iets meer te willen doen.

De focus ligt dus op sterker worden, mijn linkerzijde meer trainen, beter plannen om zware terugvallen te voorkomen en verder werken aan acceptatie van mijn limieten. In plaats van grote stappen terug naar het begin van mijn revalidatieperiode en de kleine stappen omarmen. Ik zal hier in een latere blog dieper op ingaan. Voor nu wens ik iedereen een gezond en voorspoedig 2019!

December 2018 – Dividend

De laatste maand van 2018 , en dus ook het laatste maandelijkse dividend rapport. De markt is flink gedaald dat weer allerlei speculatie en twijfel voedt. Voor mijn strategie is het niet belangrijk. Ik ben in de opbouw fase en tijd in de markt is veel belangrijker dan het proberen te timen van de markt.

Het dividend is deze maand gedaald in vergelijking met 2017. Simpelweg omdat ik Shell in de zomer heb verkocht. Groen zijn kost geld ;). Dit wordt weer goedgemaakt volgend jaar omdat het vrijgekomen geld in andere dividend betalende bedrijven is gegaan. Ten opzichte van 2017 is het totale bedrag aan dividend in 2018 met 27% omhoog gegaan. Dat is best goed. Het is in ieder geval goed voor de motivatie.

We zullen zien wat 2019 gaat brengen.

De cijfers :

DateStockCurrencyAmount
20-12-2018Vanguard dividend appreciation ETFEUR1,51
18-12-2018Icahn Enterprises LPEUR1,53
14-12-2018DowDupont EUR3,33
14-12-2018Coca-ColaEUR5,13
13-12-2018Microsoft EUR8,07
05-12-2018UnileverEUR3,87
TotalEUR23,44

Opties – Wat zijn het ?

Opties, een verdraaid handig financieel instrument waarin gehandeld kan worden op diverse beurzen. In deze nieuwe serie ga ik vanaf het begin uitleggen wat opties inhouden en hoe ze kunnen worden toegepast in een beleggingsportefeuille. Maar we beginnen dus bij het begin.

Een optie is een recht om voor een vooraf bepaalde periode een vastgesteld aantal van een bepaald product te mogen kopen of verkopen. Voor de meeste mensen is de bekendste optie het nemen van een optie op een huis. Voor een korte periode mag de koper het huis voor een overeengekomen bedrag kopen. Dit is meestal om te kijken of de financiering rond te krijgen is of om zaken te regelen zoals een bouwkundige keuring. De redenen om kosteloos af te zien van de aankoop van het huis is vastgelegd in de voorwaarden. Meest voorkomende zijn onder voorbehoud van financiering en staat van het pand.

Aan deze optie zit ook een risico, mocht er aan geen van de voorwaarden worden voldaan moet of het huis gekocht worden of een boete betaald worden van meestal 10% van de overeengekomen prijs. De koper loopt dus een risico van 10% van dat bedrag. De verkoper weet dat hij ofwel zijn/haar huis verkoopt, ofwel 10% kan ontvangen. Het risico van de verkoper is tweeledig, de prijzen stijgen in de tussentijd en de waarde loopt op tot boven de overeengekomen prijs , of de verkoop gaat onder een van de voorwaarden niet door en in de tussentijd zijn mogelijk andere kopers weggelopen, en moet de verkoper weer van voren af aan beginnen met verkopen.

Een optie bestaat dus uit een aantal onderdelen, een vooraf vastgestelde periode waarin de optie uitgeoefend kan worden. Een onderliggend product (huis, aandelen, grondstof enzovoorts) waarop de optie betrekking heeft en een afgesproken prijs waarvoor het onderliggende product kan worden gekocht of verkocht.

Het verhandelen van opties kan op allerlei soorten (financiële) producten, maar de meest bekende zijn de opties op aandelen. Daar gaan we het in deze serie artikelen ook over hebben.

Er zijn 2 soorten opties, een optie die het recht geeft om aandelen te kopen, een call optie. De omgekeerde variant het recht om aandelen te verkopen is een put optie. Laten we aan de hand van een voorbeeld de verschillende onderdelen van een optie doornemen.

Call optie :

Een optie wordt als volgt genoteerd, AH C20.00 21DEC2018, uitgeschreven Ahold Delhaize, Call 20 euro , 21 december 2018.

Allereerst staat het aandeel genoemd waar de optie betrekking op heeft , in dit geval Ahold Delhaize. Dan de prijs waarvoor de optie uitgeoefend mag worden in dit geval 20 euro, en als laatste de datum waarop de optie afloopt. Daarnaast is het zo dat iedereen optie gelijk staat aan 100 aandelen waarop dit recht betrekking heeft. Dus deze optie heeft het recht om 100 aandelen Ahold te kopen voor de genoemde 20 euro.

Wat heb je nu als je dit koopt? Je hebt het recht om tot 21 december 2018 100 aandelen Ahold Delhaize te kopen voor 20 euro per stuk. Dus een totaal van 2000 euro Opties op aandelen lopen altijd iedere 3e vrijdag van de maand af.

Put Optie :

Een put optie wordt op dezelfde wijze genoteerd, AH P20.00 21DEC2018, uitgeschreven Ahold Delhaize Put 20 euro, 21 december 2018. Ook dit is weer een recht echter om 100 aandelen Ahold te mogen verkopen voor 20 euro per stuk.

Dus een Call geeft het recht om te kopen en een Put om te verkopen. Maar als er iemand is die het recht wil kopen, moeten er ook verkopers zijn. Dat maakt tenslotte de markt. Het kopen van een optie kost je een premie, die wordt uitgedrukt in de optieprijs die je ziet op de beurs.

Zie het als een verzekeringspremie die je betaalt om bijvoorbeeld je auto te verzekeren tegen ongelukken. De verzekeringsmaatschappij is in dit geval de verkoper van de optie als het ware. Hij neemt het risico om de kosten bij schade te moeten betalen. Daarvoor betaal jij als koper van de optie een vergoeding (verzekeringspremie) aan de verzekeringsmaatschappij (de verkoper).

De premie of prijs van de optie wisselt echter veel meer dan de premie van de autoverzekering, maar het principe is hetzelfde. Een verkoper overweegt alle risico’s die het met zich meebrengt om de optie verkopen en geeft een prijs af.

De koper van de optie verzekert zich zelf ervan door een optie te kopen dat deze de 100 aandelen zeker kan kopen of verkopen voor de afgesproken prijs van 20 euro. De verkoper van de optie verplicht zich om de 100 aandelen te moeten kopen of verkopen voor die 20 euro.

De prijs wordt bepaald door de huidige koers van het aandeel Ahold, de afstand tot de prijs die afgesproken is binnen de optie (in het voorbeeld dus de 20 euro), de resterende tijd tot het aflopen van de optie en zaken als rentestanden, uitkeringen van dividend. En algeheel sentiment op de markt. Maar waar gebruiken we deze instrumenten , eigenlijk een soort van verzekeringen nu eigenlijk voor ? Dat ga ik behandelen in het volgende artikel in deze serie.

Grip op je financiën, waarom ?

Een mooie oneliner, niet dan ? Maar wat is het grip op je financiën ? Heel simpel eigenlijk. Exact weten waar het geld per maand aan opgaat. En vooruit weten wanneer er grote uitgaven op stapel staan. Zodat je weet wat je per maand overhoudt en wat je daar dan mee kan gaan doen. Of moet doen.

Volgens het Nibud houdt slechts 27% van de nederlanders een huishoudboekje bij. Dat zijn er niet heel veel. Dan is er een nog een interessant cijfer, 25% van de nederlanders heeft minder dan 2200 euro spaargeld. 2200 euro is zeg maar 1,5 maand reserve. Grofweg. Zo zijn er nog meer cijfers uit allerlei rapporten te halen.

Het komt er op neer dat er meer mensen niet weten hoe ze er financieel voor staan dan dat er mensen zijn die het wel weten. Nu hoeft dit natuurlijk geen probleem te zijn. Zat mensen geven ook minder uit dan dat er maandelijks aan geld inkomt en houden zo automatisch een buffer over. Of zetten iedere maand iets opzij zonder er verder veel over na te denken.

Echter het loont om er wel over na te denken. Simpelweg omdat geld een middel is om geld mee te besparen dan wel te verdienen. In het geval dat je overhoudt. Als je dat niet doet is de urgentie wellicht nog hoger. Laten we eenvoudig beginnen. Een spreadsheet om je inkomen in te noteren en vervolgens al je vaste lasten. De kosten van je huis (huur of hypotheek) , verzekeringen, telefoon en internet, gas water en licht. De klassiekers zeg maar. Dan trek je daar je eventuele belasting kortingen vanaf, dus huur en zorg subsidie als je daar voor in aanmerking komt , de hypotheekrente teruggave. Dat soort zaken.

Dan hou je een bedrag over , het vrij besteedbare inkomen. Dan zijn we er nog niet helemaal, er moet immers nog gegeten worden. Maak een grove schatting in eerste instantie en trek die er van af. Het bedrag wordt weer een beetje kleiner. Maar het is er, een standaard overzicht dat inzicht geeft in je maandelijkse inkomsten en uitgaven.

Nu dat je weet wat je overhoudt , is er de mogelijkheid om met dat vaste bedrag iets te doen. Uitgeven, sparen of schulden aflossen. Wat maakt niet zoveel uit. Je weet in ieder geval dat je voor deze maand niet meer mag uitgeven dan dat bedrag. Zet in ieder geval een deel apart. Eventuele tegenvallers in de toekomst kunnen dan opgevangen worden. Zoals daar zijn, kapotte wasmachines, auto reparaties, verzin het maar.

Het opzoeken van de bedragen kost wellicht wat tijd maar de meeste veranderen in de loop van een jaar niet of nauwelijks. Ik heb een heel eenvoudig voorbeeld bijgevoegd, Maandelijks budget overzicht . Simpelweg de bedragen opzoeken en invullen en aanvullen en je weet je voor die maand wat er financieel gebeurd. Iedere maand 5 minuten besteden aan een nieuw overzichtje en je bent er, het kunnen er ook 10 zijn. Maar 5 minuten schijnt een tijdsbestek te zijn dat mensen er wel aan willen besteden dus ga daar maar van uit.

Terug naar de vraag waarom, financiële stress is een veelvoorkomend probleem. Vaak voortkomend uit een gevoel geld tekort te komen of een aanwezig probleem van een schuld waar men geen vat op heeft. In mijn ervaring is het hebben van overzicht een goed begin om dit probleem op te gaan lossen. Je gaat dan van gevoel naar feiten. En je kan vanuit feiten gaan werken aan het verbeteren van je financiële positie.