November 2019 – Dividend

11 maanden zijn inmiddels voorbij in 2019 voor wat betreft het dividend. Dus weer tijd voor een update. Geen enorm spannende verslagen maar langzaam en constant is waar het bij dividend groei allemaal om draait. November is altijd een maand met weinig dividend uitkerende bedrijven, althans in mijn portefeuille. En deze maand is het niet anders. Maar vergeleken met vorig jaar is er toch een aanzienlijke stijging , passief inkomen is erg leuk om te aanschouwen. Dus hier zijn de getallen voor november !

DateStockCurrencyAmount
15-11-2019ASMLEUR10,50
14-11-2019Apple EUR10,31
12-11-2019ASMIEUR30,00
TotalEUR50,81

Oktober 2019 Dividend

Oktober alweer, en dus ook weer tijd voor het maandelijkse dividendoverzicht. Wederom een gestage groei. Het is natuurlijk gezien de huidige rentestand altijd leuker om dividend te krijgen rente.

Echter het risico is natuurlijk ook groter. Beleg dus alleen voor de lange termijn , meer dan 20 jaar met geld dat je normaal gezien niet op de korte of middellange termijn nodig hebt. En jaag geen rendement na, maak een plan , hou je er aan en zorg dat je constant bent. En laat de tijd rustig zijn werk doen.

Wellicht ten overvloede, maar steeds meer mensen die niet bekend zijn met beleggen en wat het inhoudt praten erover alsof het een ‘ouderwetse’ spaarrekening betreft zekerheid. Dit is pertinent niet zo. Lees dus voor je begint een paar boeken over de basisbeginselen van geld en financiën , dan een paar boeken over beleggen , en pak er voor de goede orde een paar goede boeken over risico bij. Niet alleen risico op financieel gebied maar ook over risico’s die je in je leven loopt. Zoals daar kunnen zijn , ziekte, scheidingen , baan of inkomensverlies en hoe je dat kan afdekken. Het leven gaat voor het grootste gedeelte namelijk niet over geld, al denken velen daar wellicht anders over. Denk goed over wat je in je leven wil doen en ga dan pas nadenken hoe je daarvoor je leven in moet richten.

Na dit korte intermezzo, is het nu dan echt weer tijd voor het overzicht.

DateStockCurrencyAmount
23-10-2019Cisco systemsEUR8,83
16-10-2019W.P. Carey EUR9,33
09-10-2019Vanguard FTSE All-world UCITS ETFEUR101,18
01-10-2019Coca ColaEUR5,41
01-10-2019NikeEUR1,98
TotalEUR126,73

Optiehandel dagboek #6 – Ahold Delhaize

Het is weer tijd voor een optie strategie. Een eenvoudige en volledig gedekte strategie dit keer. Als voorbeeld dit keer een strategie rondom supermarktconcern Ahold Delhaize. Of eigenlijk moet ik zeggen retailer. Het is een van mijn favoriete aandelen met een leuk dividend. Het is ook wat saai, dus eigenlijk prima, niet zoveel volatiliteit. Wat het qua optie’s schrijven prima te doen maakt. Je hoeft er niet naar echt om te kijken.

Ik schrijf zowel call als put opties. Ik hou altijd een positie in Ahold Delhaize aan dus ik kan eenvoudig gedekte calls schrijven. Daarnaast schrijf ik put opties op de prijs waarvoor ik ze in het verleden gekocht heb. En tot nu toe leverde mij dat voornamelijk de premies op. Ik hoefde dus geen Ahold Delhaize aandelen te leveren of ze te kopen.

In het slechts denkbare scenario zou ik ofwel aandelen moeten leveren, dit zou mij op mijn aankoopprijs een prima winst opleveren. Nadeel is dus wel dat de winst gemaximaliseerd is. Gaat het aandeel 3 keer over de kop dan mis ik dus de koersstijging. De andere kant van de medaille is dat ik aandelen moet kopen. Dit doe ik dan tegen een prijs waartegen ik in het verleden ook al een koper was.

Ook hier zit een nadeel aan als de prijs in elkaar stort ben je gehouden aan je verplichting om de aandelen te kopen. Ik doe dit iedere maand met opties die de maand er op, of 2 maanden erop verlopen. Het risico is dus enigszins beperkt , er kan natuurlijk altijd iets ernstig mis gaan. Maar dat risico is te overzien.

Doordat ik de aandelen bezit ben ik voor de geschreven calls gedekt, ik kan ze immers altijd leveren. En voor de geschreven puts hou ik het benodigde bedrag apart. Ook gedekt dus. Dit is de meest eenvoudige manier om dit te doen. Ongedekt kan ook , maar dan moet je op een gegeven moment de opties doorrollen naar een latere expiratiedatum. En dat maakt het enigzins complexer. Je wacht dan langer tot het tij zich in jouw voordeel keert. Dit heeft ook meer risico achter zich, zeker in het geval van de geschreven calls, in principe kan het aandeel tot in het oneindige doorstijgen. Ik hou het dus expres simpel en eenvoudig.

Dit is een prima strategie voor tijden waarin de markten zijwaarts bewegen of een daling zijn begonnen. Om zo wat extra knaken binnen te harken zonder al teveel moeite.

Tot de volgende keer , en zoals altijd doe eerst je eigen huiswerk voor je iets koopt of verkoopt.

Mei 2019 – Dividend

Mei is alweer voorbij, en dus is het weer tijd voor het dividend overzicht. Zoals gebruikelijk is mei een drukke maand voor dividenden. Ook deze keer is dat weer zo. Ten opzichte van vorig jaar is er wederom een stijging in het dividend. Zoals gebruikelijk veroorzaakt door verhogingen en door posities die voor het eerst uitkeren. Tevens zijn er een aantal posities uitgebreid en daarmee ook het uitgekeerde dividend. Daarnaast is Munich Re met uitkeren in mei gevallen dit jaar tegen april vorig jaar. De maand vergelijking is dit jaar in mei dan ook wat lastiger als ik alles moet corrigeren. Maar het is in ieder geval een goede stijging. Voor dit jaar is mei al goed voor tweederde van het totaal aan dividend wat in 2018 behaald is. En we zijn dus nog niet halverwege het jaar. Het gaat dus uitstekend.

Het overzicht :

DateStockCurrencyAmount
02-05-2019INGEUR44,00
02-05-2019Bayer AGEUR14,00
06-05-2019Munich ReEUR212,75
07-05-2019JungheinrichEUR5,00
08-05-2019ASMLEUR21,00
09-05-2019Amsterdam CommoditiesEUR36,00
15-05-2019NSIEUR13,44
16-05-2019AppleEUR10,41
20-05-2019K+S AGEUR10,00
21-05-2019BMWEUR35,00
28-05-2019ASM InternationalEUR30,00
28-05-2019DowDuPontEUR1,26
EUR432,86

Maart 2019 – Dividend

En weer een maand voorbij, de tijd gaat hard. En zoals iedere maand is er ook deze maand weer wat dividend binnengekomen. Iets dat geen enkele minuut van je tijd kost en toch geld oplevert. Mooi niet waar. Ten opzichte van vorig jaar ontbreekt Royal Dutch Shell, deze positie heb ik verkocht om enigszins aan verduurzaming van de portefeuille te gaan beginnen. Alleen heb ik nog altijd ETF’s waar ook nog olie en gas bedrijven aanwezig zijn. Ik ben al aan het zoeken naar een ETF die wat duurzamer is.

Voor de rest zijn het de usual suspects , zie het overzicht. Tot het volgende dividend overzicht !

DateStockCurrencyAmount
29-03-2019Unibail-RodamcoEUR5,40
20-03-2019Unilever EUR7,74
15-03-2019
DowDupont incEUR3,36
14-03-2019MicrosoftEUR8,14
TotalEUR24,64

Februari 2019 – Dividend

Oops, bijna in zijn geheel vergeten deze post te schrijven. De februari dividend update. Deze maand slechts 1 fonds dat dividend uitkeert. Apple in dit geval. Mijn februari maand is historisch altijd al de slechtste maand geweest. Vandaar dat ik deze post ook vergeten was te schrijven waarschijnlijk. Maar in plaats van deze samen te voegen met maart doe ik hem toch maar even snel tussendoor.

Er is immers ook in februari wat te beleven op dividend gebied. Door wisselkoers effecten iets minder opbrengst dan vorig jaar februari, zo’n 14% verschil. Maar dat hou je toch. Ik doe ook niets om het wisselkoers effect te compenseren. Daar is de portefeuille simpelweg te klein voor. Tot in maart voor het volgende overzicht !

De cijfers :

DateStockCurrencyAmount
14-02-2018AppleEUR9,77
TotalEUR9,77

December 2018 – Dividend

De laatste maand van 2018 , en dus ook het laatste maandelijkse dividend rapport. De markt is flink gedaald dat weer allerlei speculatie en twijfel voedt. Voor mijn strategie is het niet belangrijk. Ik ben in de opbouw fase en tijd in de markt is veel belangrijker dan het proberen te timen van de markt.

Het dividend is deze maand gedaald in vergelijking met 2017. Simpelweg omdat ik Shell in de zomer heb verkocht. Groen zijn kost geld ;). Dit wordt weer goedgemaakt volgend jaar omdat het vrijgekomen geld in andere dividend betalende bedrijven is gegaan. Ten opzichte van 2017 is het totale bedrag aan dividend in 2018 met 27% omhoog gegaan. Dat is best goed. Het is in ieder geval goed voor de motivatie.

We zullen zien wat 2019 gaat brengen.

De cijfers :

DateStockCurrencyAmount
20-12-2018Vanguard dividend appreciation ETFEUR1,51
18-12-2018Icahn Enterprises LPEUR1,53
14-12-2018DowDupont EUR3,33
14-12-2018Coca-ColaEUR5,13
13-12-2018Microsoft EUR8,07
05-12-2018UnileverEUR3,87
TotalEUR23,44

Portefeuille nieuws – winter 2018

Het is weer tijd voor een nieuwe editie van het portefeuille nieuws. Sinds de laatste toevoegingen ben ik mijn portefeuille aan het schoonmaken op het gebied van fossiele energiebronnen. Het vrijgekomen geld heb ik gestoken in technologie fondsen en de ETF’s. Ik had Shell nog steeds in de portefeuille, en nadat ik eerder al ONEOK had verkocht was het nu ook wel tijd om Shell van de hand te doen. Alhoewel het een prima dividend uitbetaald is het gewoon niet meer van deze tijd. Ergens moeten we er een keer mee stoppen. Ik realiseer me wel dat in de ETF’s nog steeds een component fossiele energie zit. Dus ik ben nog niet helemaal fossiel vrij. Maar dit is in ieder geval de eerste stap.

Ook heb ik General Electric verkocht, een van de oudste posities in mijn portefeuille , en een waar ik eigenlijk niet naar omkeek. Door de problemen waarin GE gekomen is en mijn onoplettendheid heeft het geresulteerd in een verlies. Weer een bewijs dat het makkelijker is om ETF’s te kopen in plaats van losse aandelen aan te schaffen.

Maar toch heb ik er nog steeds lol in , zeker in het onderzoek deel. Het is gewoon een kwestie van blijven opletten. Ondanks dat ik koop om niet meer te verkopen. Dus ik blijf er gewoon mee doorgaan.

Voor de technologie, heb ik meer ASML, Apple en Microsoft gekocht. De volgende op de kooplijst is Philips, wat steeds groter wordt in de gezondheidszorg , een nog steeds groeiende markt waar tevens veel wordt geïnvesteerd in de nieuwe technologie. Ik begin met het schrijven van opties en kijk hoe het gaat lopen.

De ETF’s zijn de grootste groeier in de portefeuille, simpelweg vanwege het gemak en het feit dat ze goedkoop zijn. En kosten zijn een belangrijke component als het gaat om het te behalen rendement in de toekomst. Het is ook behoorlijk stabiel, veel minder uitschieters dan in mijn zelf samengestelde portefeuille. Logisch natuurlijk omdat die uit veel minder posities bestaat dan een de honderden die er in een ETF zitten.

Voorlopig is de testcase tussen zelf samenstellen en simpelweg een ETF kopen, steeds meer in het voordeel van de ETF. En daar zal ik in 2019 ook meer in gaan investeren.

Grip op je financiën, waarom ?

Een mooie oneliner, niet dan ? Maar wat is het grip op je financiën ? Heel simpel eigenlijk. Exact weten waar het geld per maand aan opgaat. En vooruit weten wanneer er grote uitgaven op stapel staan. Zodat je weet wat je per maand overhoudt en wat je daar dan mee kan gaan doen. Of moet doen.

Volgens het Nibud houdt slechts 27% van de nederlanders een huishoudboekje bij. Dat zijn er niet heel veel. Dan is er een nog een interessant cijfer, 25% van de nederlanders heeft minder dan 2200 euro spaargeld. 2200 euro is zeg maar 1,5 maand reserve. Grofweg. Zo zijn er nog meer cijfers uit allerlei rapporten te halen.

Het komt er op neer dat er meer mensen niet weten hoe ze er financieel voor staan dan dat er mensen zijn die het wel weten. Nu hoeft dit natuurlijk geen probleem te zijn. Zat mensen geven ook minder uit dan dat er maandelijks aan geld inkomt en houden zo automatisch een buffer over. Of zetten iedere maand iets opzij zonder er verder veel over na te denken.

Echter het loont om er wel over na te denken. Simpelweg omdat geld een middel is om geld mee te besparen dan wel te verdienen. In het geval dat je overhoudt. Als je dat niet doet is de urgentie wellicht nog hoger. Laten we eenvoudig beginnen. Een spreadsheet om je inkomen in te noteren en vervolgens al je vaste lasten. De kosten van je huis (huur of hypotheek) , verzekeringen, telefoon en internet, gas water en licht. De klassiekers zeg maar. Dan trek je daar je eventuele belasting kortingen vanaf, dus huur en zorg subsidie als je daar voor in aanmerking komt , de hypotheekrente teruggave. Dat soort zaken.

Dan hou je een bedrag over , het vrij besteedbare inkomen. Dan zijn we er nog niet helemaal, er moet immers nog gegeten worden. Maak een grove schatting in eerste instantie en trek die er van af. Het bedrag wordt weer een beetje kleiner. Maar het is er, een standaard overzicht dat inzicht geeft in je maandelijkse inkomsten en uitgaven.

Nu dat je weet wat je overhoudt , is er de mogelijkheid om met dat vaste bedrag iets te doen. Uitgeven, sparen of schulden aflossen. Wat maakt niet zoveel uit. Je weet in ieder geval dat je voor deze maand niet meer mag uitgeven dan dat bedrag. Zet in ieder geval een deel apart. Eventuele tegenvallers in de toekomst kunnen dan opgevangen worden. Zoals daar zijn, kapotte wasmachines, auto reparaties, verzin het maar.

Het opzoeken van de bedragen kost wellicht wat tijd maar de meeste veranderen in de loop van een jaar niet of nauwelijks. Ik heb een heel eenvoudig voorbeeld bijgevoegd, Maandelijks budget overzicht . Simpelweg de bedragen opzoeken en invullen en aanvullen en je weet je voor die maand wat er financieel gebeurd. Iedere maand 5 minuten besteden aan een nieuw overzichtje en je bent er, het kunnen er ook 10 zijn. Maar 5 minuten schijnt een tijdsbestek te zijn dat mensen er wel aan willen besteden dus ga daar maar van uit.

Terug naar de vraag waarom, financiële stress is een veelvoorkomend probleem. Vaak voortkomend uit een gevoel geld tekort te komen of een aanwezig probleem van een schuld waar men geen vat op heeft. In mijn ervaring is het hebben van overzicht een goed begin om dit probleem op te gaan lossen. Je gaat dan van gevoel naar feiten. En je kan vanuit feiten gaan werken aan het verbeteren van je financiële positie.

Oktober 2018 – Dividend

Oktober 2018 is ook alweer voorbij, de tijd vliegt en dus is het ook weer tijd voor een dividend update. Het is wederom een verbetering ten opzichte van vorig jaar, en ook weer te wijten aan de toename van de portefeuille. De gebruikelijke tegenwind van de wisselkoers daar ben ik inmiddels aan gewend. De toename van de dividend uitkeringen maken dit voor een deel weer goed. Het gaat om te kleine bedragen om daar nu een verzekering voor te gaan inrichten.

De toename in procenten is weer aanzienlijk , namelijk 67% ten opzichte van vorig jaar. Op den duur zullen deze hoge percentage vanzelf afvlakken door de vergroting van de portefeuille. Maar het ziet er in ieder geval leuk uit. Met nog 2 maanden te gaan dit jaar ben ik benieuwd waar we het jaar gaan eindigen. Voor nu, de cijfers :

DateStockCurrencyAmount
24-10-2018Cisco systemsEUR8,03
25-10-2018General ElectricEUR2,30
15-10-2018W.P. Carey EUR8,91
10-10-2018Vanguard FTSE All-world UCITS ETFEUR39,63
1-10-2018Coca ColaEUR5,09
1-10-2018Vanguard Dividend Appreciation ETFEUR1,30
TotalEUR65,26