Juli 2019 Dividend

Nieuwe maand, nieuwe dividend ronde. Wederom een leuke maandopbrengst, doordat de omvang van de portefeuille is toegenomen is ook de opbrengst uit dividend wederom groter geworden. Een kleine 167% meer, dit lijkt veel maar heeft puur te maken met het feit dat het aantal aandelen / ETF’s waarover dividend wordt betaald is toegenomen. Zie hier het wonder van samengestelde interest. Ook wel het 8e wereldwonder. Precies waarvoor dit hele idee bedoeld is. Een leuk stukje passief inkomen.

Het zijn en blijven rare tijden op geopolitiek, politiek en economische gebied. De aanstaande omslag naar duurzaam leven is ook nog eens gaande, dus wordt het eigenlijk hoog tijd om op een andere manier naar groei te gaan kijken. Dus niet puur naar wat wij met zijn allen produceren en naar de financiele kant van de zaak maar ook naar gezondheid, impact op het milieu en onze leefomgeving , geluk en meer van dat soort parameters zullen moeten worden opgenomen in cijfers als het bruto nationaal product van een land, of de cijfers van ieder bedrijf. Echter zover zijn we nog niet. Tot die tijd is het nog gewoon geld wat de klok slaat in de cijfer rapportages , zo ook in deze. Dus hierbij de cijfers:

DateStockCurrencyAmount
25-07-2019Walt Disney CompanyEUR0,68
24-07-2019Cisco SystemsEUR8,83
16-07-2019W.P. Carey IncEUR9,32
11-07-2019Vanguard FTSE all world UCITS ETFEUR114,27
05-07-2019Unibail - WFDEUR16,41
02-07-2019Porsche automobil holdingEUR22,10
02-07-2019Nike IncEUR1,98
01-07-2019Coca ColaEUR5,41



TotalEUR173,59

Mei 2019 – Dividend

Mei is alweer voorbij, en dus is het weer tijd voor het dividend overzicht. Zoals gebruikelijk is mei een drukke maand voor dividenden. Ook deze keer is dat weer zo. Ten opzichte van vorig jaar is er wederom een stijging in het dividend. Zoals gebruikelijk veroorzaakt door verhogingen en door posities die voor het eerst uitkeren. Tevens zijn er een aantal posities uitgebreid en daarmee ook het uitgekeerde dividend. Daarnaast is Munich Re met uitkeren in mei gevallen dit jaar tegen april vorig jaar. De maand vergelijking is dit jaar in mei dan ook wat lastiger als ik alles moet corrigeren. Maar het is in ieder geval een goede stijging. Voor dit jaar is mei al goed voor tweederde van het totaal aan dividend wat in 2018 behaald is. En we zijn dus nog niet halverwege het jaar. Het gaat dus uitstekend.

Het overzicht :

DateStockCurrencyAmount
02-05-2019INGEUR44,00
02-05-2019Bayer AGEUR14,00
06-05-2019Munich ReEUR212,75
07-05-2019JungheinrichEUR5,00
08-05-2019ASMLEUR21,00
09-05-2019Amsterdam CommoditiesEUR36,00
15-05-2019NSIEUR13,44
16-05-2019AppleEUR10,41
20-05-2019K+S AGEUR10,00
21-05-2019BMWEUR35,00
28-05-2019ASM InternationalEUR30,00
28-05-2019DowDuPontEUR1,26
EUR432,86

Nieuwsbericht optie artikelen

Ik heb een tijdje nagedacht over het al dan niet voortzetten van mijn series artikelen over opties. 1 serie bestond uit een overzicht van al mijn posities en een serie ging over mijn leerproces en voortgang daarin.

Ik heb besloten om te stoppen met het overzicht, dit helpt niet met het begrijpen en leren over het hoe wat en waarom van opties. En ik was behoorlijk aan het stoeien om alle informatie in een leesbare spreadsheet te krijgen. En uiteindelijk heb je dan alleen een overzicht van de verliezen en winsten. Dat kan op zich interessant zijn maar verteld niets over de achterliggende gedachte en het waarom van de posities. Dus ga ik het anders doen. Ik ga zodra ik een optie positie open uitleggen waarom ik dat doe. En leg hierbij mijn gedachteproces uit.

Dit moet uiteraard niet opgevat worden als een advies om die positie ook maar in te nemen, maar een stuk theorie aan de hand van een voorbeeld uit het dagelijkse leven.

Het combineert de 2 reeksen tot 1 meer gefocuste manier. En het scheelt mij het probleem dat ik had om een spreadsheet te maken die op een of andere manier hout snijdt.

Hopelijk helpen deze wijzigingen mijn optie artikelen vooruit.

Maart 2019 – Dividend

En weer een maand voorbij, de tijd gaat hard. En zoals iedere maand is er ook deze maand weer wat dividend binnengekomen. Iets dat geen enkele minuut van je tijd kost en toch geld oplevert. Mooi niet waar. Ten opzichte van vorig jaar ontbreekt Royal Dutch Shell, deze positie heb ik verkocht om enigszins aan verduurzaming van de portefeuille te gaan beginnen. Alleen heb ik nog altijd ETF’s waar ook nog olie en gas bedrijven aanwezig zijn. Ik ben al aan het zoeken naar een ETF die wat duurzamer is.

Voor de rest zijn het de usual suspects , zie het overzicht. Tot het volgende dividend overzicht !

DateStockCurrencyAmount
29-03-2019Unibail-RodamcoEUR5,40
20-03-2019Unilever EUR7,74
15-03-2019
DowDupont incEUR3,36
14-03-2019MicrosoftEUR8,14
TotalEUR24,64

Doelen en financiën

Doelen, of dromen. Iedereen heeft ze. Doelen beginnen vaak als een droom, en langzaam aan wordt de droom een doel. De makkelijkste stappen worden vaak snel gezet. Laten we een grote reis, nee we dromen van een wereldreis als voorbeeld nemen. De reisgidsen zijn snel aangeschaft, een mooi notitieboek en een nieuwe pen om alle ideeën op te schrijven ook. Het feest kan beginnen. Tijdens lange treinreizen van en naar het werk worden steeds meer landen , plekken en overige zaken opgeschreven, je voelt je er vaak veel beter door. Na een paar maanden is het notitie boek al bijna vol.

En dan begint het nadenken over de praktische kant, wanneer dan, en hoe en kan het allemaal wel en ow ja het kost natuurlijk ook geld. Langzaam aan verdwijnen de reisgidsen en het notitieboekje op de stapel ideeën die ooit weleens uitgevoerd gaan worden.

Hoe komt dat nu ? Wel het uitzoeken is natuurlijk een enorm leuk proces. Het dromen gaat over het algemeen geweldig. Hoe kom je nu van een droom naar een doel ? Dromen en werken aan de leuke kanten van een doel zijn nodig en leuk. Vooral blijven doen ! Maar zorg er ook voor dat de stapel doelen binnen de perken blijft. Het is namelijk geen leuke gedachte dat die stapel er is en steeds groter wordt.

Zodra het leuke deel klaar is , bijvoorbeeld het reisplan in ons wereld reis voorbeeld heeft zijn bijna definitieve vorm dan begint het saaie deel, het regelen van de logistieke zaken, hoe doe je dat met je baan, huis, hond kat en andere belangrijke zaken ? En hoe gaan we dat allemaal betalen ? Dan komt meestal de klad er wel een beetje in. Vol goede moed komen er nog een paar pagina’s aan praktische zaken in het notitieblok en daarna houdt het toch wel vaak op.

Wat zegt dit ? Twijfel over de haalbaarheid? Toch nog een paar jaar wachten ? Of is deze droom gewoon niet geschikt voor jou? Hoe belangrijk is het voor jou om die droom ook echt uit te voeren ?

Dit laatste is wat mij betreft de belangrijkste vraag. Is de droom, die inmiddels een half concreet doel is geworden het voor jou echt waard om een groot deel van je toekomstige tijd , geld en energie in te stoppen ?

Ga eens voor jezelf na wat je de afgelopen paar jaar aan dromen hebt gehad , schrijf ze allemaal op. Pak de oude notitieboeken erbij en ga ze opnieuw beleven. Kijk er nu naar met slechts 1 vraag, hoe graag wil ik dit echt ? Wil ik dit voor mij of wil ik dit omdat iedereen een wereldreis wil ? Wil ik dit omdat er iets anders is waar ik uit wil ontsnappen ?

Neem er de tijd voor, en schrijf 3 doelen op. Met een vaste tijd waarbinnen je het doel wil bereiken. Neem een simpel doel, bijvoorbeeld om in de reissferen te blijven , een stedentrip naar Valencia. Pak je agenda en plan een week. Dan ga ik het doen.

Dan komt het financiële deel, kijk wat de reis kost , een hotel en zet een dagbudget voor eten en drinken. Maak een mooie excel sheet en zet het globale bedrag er in en reken uit wat je opzij moet zetten om het te kunnen gaan doen om het in de geplande week te gaan doen. Ook als je bij wijze van spreken het geld hebt, spaar er apart voor en zet er iets anders voor opzij. Zo oefen je alvast de wilskracht voor de grotere doelen in je leven. Het leert om keuzes te maken. Zeg eens een avondje stappen af en zet dat geld opzij. Of verzin een andere creatieve manier om geld ervoor bij elkaar te krijgen.

Na de stedentrip schrap je het doel van je lijstje af en ga je naar het 2e doel. Zet er geen doelen bij als je nog niet alle doelen hebt afgestreept die je je van tevoren had gesteld. Dat leidt alleen maar af. Zodra je de 3 doelen hebt gedaan weet je beter wat je echt leuk vindt , hoeveel moeite je moet doen om het ook financieel voor elkaar te krijgen en welke offers je bereidt bent te maken om je doel te halen. Zodra de 3 doelen van je lijst af zijn kan het dromen weer beginnen.

Nu met een nog betere focus en zelfkennis over wat je wil en kan doen met je leven. Veel droomplezier !

Schulden aflossen , het is niet gemakkelijk.

Veel mensen schrijven over het aflossen van je schulden, en hoe het een gemakkelijke manier is om je maandelijkse lasten te verlagen. In theorie is dat het ook. De wiskunde erachter is relatief eenvoudig en met een simpele spreadsheet worden de voordelen al snel duidelijk. Eigenlijk hoef je er niet eens over na te denken. Dus na wat onderzoek en leeswerk is de spreadsheet gemaakt en ga je vol enthousiasme aan de slag. iedere maand betaal je een stuk extra af. Maar dan raakt het nieuwtje eraf en lijkt het wel erg lang te duren voordat de beloofde forse lastenverlaging een feit is. Je houdt vol maar de wensenlijst, bucket list of een andere korte termijn impulsaankoop doemt weer in je hoofd op. Je gaat je afvragen of het het allemaal waard is.

Gefeliciteerd ! Je bent aangekomen bij het moeilijke deel, het volhouden. Dit is heel moeilijk, en het gebeurd natuurlijk niet aan het einde als je je doel bijna hebt gehaald, nee natuurlijk niet, het gebeurd nu al bij het begin. Psychologisch zijn al deze kleine stappen en het levend houden van je eerste enthousiasme enorm lastig. De berekening veranderd niet , de termijn tot je doel ook niet. Hoe hard je ook naar je spreadsheet staart de nummers veranderen niet. Het wordt dus al snel saai.

Maar volhouden betaald zich wel degelijk uit , dus maak er spel van. Iedere keer als je geld wil uitgeven aan iets dat je niet echt nodig hebt , denk even rustig na, neem een dag om de afweging echt goed te maken en dan…..

Neem dat geld en betaal nog een extra stukje schuld af. Je kan je spreadsheet aanpassen en nu veranderen de nummers wel ! Je enthousiasme is er weer. Ok alle gekheid op een stokje, maar dit kleine trucje helpt wel. Schulden aflossen is meer een psychologisch spel dan dat het een kwestie is van de cijfers. En de meeste moeilijke en waardevolle dingen in het leven kosten nu eenmaal tijd, hou je originele doel en de redenen dat je dit wil doen in je gedachten!

Het is echt geen eenvoudige taak , het afbetalen van grote bedragen. Het is wel een van de betere beslissingen die je kan nemen in je leven. Het verminderd je financiële onzekerheid, het verminderd je behoefte aan maandelijkse cash flow en het verminderd stress. Allemaal enorme voordelen. Hou dus vol !

2019 doelstellingen

Een nieuw jaar en nieuwe doelstellingen, voor mij een eerste keer dat ik ze echt hard neerzet. Ik heb altijd wel to do lijsten en ruwe doelen maar nooit echt een vaste lijst. Dit houdt onder andere in dat ik af en toe de focus mis. En dat de to do lijsten veel te lang worden.

Allereerst de financiële kant. Ruwweg te verdelen in lastenverlaging en vermogensopbouw. Voor het onderdeel lastenverlaging kom je al snel uit op de hypotheek, de enige en grootste openstaande schuld. Vorig jaar een flink deel al afgelost en het blijft toch een mooie eenvoudige manier om de maandelijkse lasten naar beneden te krijgen. Nu kom ik echter uit op een punt dat alle andere alternatieven voor wonen die er zijn, huren , ander huis kopen altijd duurder zijn dan mijn huidige woonlasten. De schuld moet natuurlijk worden terugbetaald maar de nadruk ligt daar niet meer op. Andere beleggings categorieën leveren over tijd simpelweg meer op. Het doel voor heel 2019 is 1200 euro extra af te lossen.

Dan is er nog de aandelen en ETF portefeuille, ook daar gaat een vast bedrag per maand heen, verdeeld over ETF’s en zelfgekozen bedrijven waarin ik investeer. Uiteraard blijf ik hierbij letten op de dividenduitkeringen, als onderdeel van mijn passieve inkomensstrategie. Het doel is om de passieve inkomensstroom in de buurt van de 1500 euro te krijgen. Het passieve inkomen uit dividenden is voor 2018 uitgekomen op 1021,80. Het is voor het eerst dat het bedrag boven de 1000 euro zit. Een kleine mijlpaal. Eens kijken of het nieuwe doel te halen is.

Nieuw in 2018 zijn mijn eerste stappen in de optie handel geweest, dat is eigenlijk de grote verrassing gebleken van 2018. Ik schreef voorheen af en toe een optie op een aandeel als ik van plan was deze aan te schaffen. Meestal werd ik er niet aan gehouden en herhaalde ik dit zo af en toe. Na een tijdje heb ik dit dus wat gestructureerder aangepakt en ben ik ook gaan schrijven op de aandelen die ik in bezit heb. Aan het eind van het jaar heb ik daar aan toegevoegd dat ik mijn cash reserve als buffer ben gaan gebruiken om extra opties te kunnen schrijven. Je kan namelijk een redelijk goede inschatting maken of je je cash buffer de komende maand al dan niet nodig hebt. En een deel daarvan kan je dus prima gebruiken om wat extra rendement mee te genereren.

Al met al zijn deze eerste stappen in de opties goed bevallen en hebben heeft dit op het geriskeerde bedrag een rendement van 10,21 % opgeleverd. Wellicht niet heel schokkend maar voor mij genoeg aanleiding om daar in 2019 meer over te leren, ik hou mijn leerproces bij in mijn blogs over opties.

Er zijn dus 3 financiële doelstellingen, blijven aflossen, passief inkomen vergroten en extra inkomen genereren uit opties.

Maar zonder gezondheid heb je niets aan geld, 2018 was weer een leerzaam jaar voor wat betreft de gevolgschade van mijn hersenontsteking. Ik heb her en der teveel hooi op mijn vork genomen en ben mezelf meer dan eens tegengekomen. Voor 2019 is het daarom van belang om bewuster van te zijn. Het eindelijk echt te accepteren dat niet alles meer kan en ook niet door steeds iets meer te willen doen.

De focus ligt dus op sterker worden, mijn linkerzijde meer trainen, beter plannen om zware terugvallen te voorkomen en verder werken aan acceptatie van mijn limieten. In plaats van grote stappen terug naar het begin van mijn revalidatieperiode en de kleine stappen omarmen. Ik zal hier in een latere blog dieper op ingaan. Voor nu wens ik iedereen een gezond en voorspoedig 2019!

Portefeuille nieuws – winter 2018

Het is weer tijd voor een nieuwe editie van het portefeuille nieuws. Sinds de laatste toevoegingen ben ik mijn portefeuille aan het schoonmaken op het gebied van fossiele energiebronnen. Het vrijgekomen geld heb ik gestoken in technologie fondsen en de ETF’s. Ik had Shell nog steeds in de portefeuille, en nadat ik eerder al ONEOK had verkocht was het nu ook wel tijd om Shell van de hand te doen. Alhoewel het een prima dividend uitbetaald is het gewoon niet meer van deze tijd. Ergens moeten we er een keer mee stoppen. Ik realiseer me wel dat in de ETF’s nog steeds een component fossiele energie zit. Dus ik ben nog niet helemaal fossiel vrij. Maar dit is in ieder geval de eerste stap.

Ook heb ik General Electric verkocht, een van de oudste posities in mijn portefeuille , en een waar ik eigenlijk niet naar omkeek. Door de problemen waarin GE gekomen is en mijn onoplettendheid heeft het geresulteerd in een verlies. Weer een bewijs dat het makkelijker is om ETF’s te kopen in plaats van losse aandelen aan te schaffen.

Maar toch heb ik er nog steeds lol in , zeker in het onderzoek deel. Het is gewoon een kwestie van blijven opletten. Ondanks dat ik koop om niet meer te verkopen. Dus ik blijf er gewoon mee doorgaan.

Voor de technologie, heb ik meer ASML, Apple en Microsoft gekocht. De volgende op de kooplijst is Philips, wat steeds groter wordt in de gezondheidszorg , een nog steeds groeiende markt waar tevens veel wordt geïnvesteerd in de nieuwe technologie. Ik begin met het schrijven van opties en kijk hoe het gaat lopen.

De ETF’s zijn de grootste groeier in de portefeuille, simpelweg vanwege het gemak en het feit dat ze goedkoop zijn. En kosten zijn een belangrijke component als het gaat om het te behalen rendement in de toekomst. Het is ook behoorlijk stabiel, veel minder uitschieters dan in mijn zelf samengestelde portefeuille. Logisch natuurlijk omdat die uit veel minder posities bestaat dan een de honderden die er in een ETF zitten.

Voorlopig is de testcase tussen zelf samenstellen en simpelweg een ETF kopen, steeds meer in het voordeel van de ETF. En daar zal ik in 2019 ook meer in gaan investeren.

Grip op je financiën, waarom ?

Een mooie oneliner, niet dan ? Maar wat is het grip op je financiën ? Heel simpel eigenlijk. Exact weten waar het geld per maand aan opgaat. En vooruit weten wanneer er grote uitgaven op stapel staan. Zodat je weet wat je per maand overhoudt en wat je daar dan mee kan gaan doen. Of moet doen.

Volgens het Nibud houdt slechts 27% van de nederlanders een huishoudboekje bij. Dat zijn er niet heel veel. Dan is er een nog een interessant cijfer, 25% van de nederlanders heeft minder dan 2200 euro spaargeld. 2200 euro is zeg maar 1,5 maand reserve. Grofweg. Zo zijn er nog meer cijfers uit allerlei rapporten te halen.

Het komt er op neer dat er meer mensen niet weten hoe ze er financieel voor staan dan dat er mensen zijn die het wel weten. Nu hoeft dit natuurlijk geen probleem te zijn. Zat mensen geven ook minder uit dan dat er maandelijks aan geld inkomt en houden zo automatisch een buffer over. Of zetten iedere maand iets opzij zonder er verder veel over na te denken.

Echter het loont om er wel over na te denken. Simpelweg omdat geld een middel is om geld mee te besparen dan wel te verdienen. In het geval dat je overhoudt. Als je dat niet doet is de urgentie wellicht nog hoger. Laten we eenvoudig beginnen. Een spreadsheet om je inkomen in te noteren en vervolgens al je vaste lasten. De kosten van je huis (huur of hypotheek) , verzekeringen, telefoon en internet, gas water en licht. De klassiekers zeg maar. Dan trek je daar je eventuele belasting kortingen vanaf, dus huur en zorg subsidie als je daar voor in aanmerking komt , de hypotheekrente teruggave. Dat soort zaken.

Dan hou je een bedrag over , het vrij besteedbare inkomen. Dan zijn we er nog niet helemaal, er moet immers nog gegeten worden. Maak een grove schatting in eerste instantie en trek die er van af. Het bedrag wordt weer een beetje kleiner. Maar het is er, een standaard overzicht dat inzicht geeft in je maandelijkse inkomsten en uitgaven.

Nu dat je weet wat je overhoudt , is er de mogelijkheid om met dat vaste bedrag iets te doen. Uitgeven, sparen of schulden aflossen. Wat maakt niet zoveel uit. Je weet in ieder geval dat je voor deze maand niet meer mag uitgeven dan dat bedrag. Zet in ieder geval een deel apart. Eventuele tegenvallers in de toekomst kunnen dan opgevangen worden. Zoals daar zijn, kapotte wasmachines, auto reparaties, verzin het maar.

Het opzoeken van de bedragen kost wellicht wat tijd maar de meeste veranderen in de loop van een jaar niet of nauwelijks. Ik heb een heel eenvoudig voorbeeld bijgevoegd, Maandelijks budget overzicht . Simpelweg de bedragen opzoeken en invullen en aanvullen en je weet je voor die maand wat er financieel gebeurd. Iedere maand 5 minuten besteden aan een nieuw overzichtje en je bent er, het kunnen er ook 10 zijn. Maar 5 minuten schijnt een tijdsbestek te zijn dat mensen er wel aan willen besteden dus ga daar maar van uit.

Terug naar de vraag waarom, financiële stress is een veelvoorkomend probleem. Vaak voortkomend uit een gevoel geld tekort te komen of een aanwezig probleem van een schuld waar men geen vat op heeft. In mijn ervaring is het hebben van overzicht een goed begin om dit probleem op te gaan lossen. Je gaat dan van gevoel naar feiten. En je kan vanuit feiten gaan werken aan het verbeteren van je financiële positie.

Eenvoudige stappen naar meer financiële stabiliteit, betaal je rekeningen per jaar

Een korte en enorm simpele stap op weg naar meer financiële stabiliteit. Alhoewel wat lastiger om mee te starten omdat je een flink startbedrag nodig hebt. Maar je kan het ook in stappen doen. Laten we beginnen. De meeste rekeningen betalen we per maand , veel bedrijven vinden het prettig om aan het begin van het jaar het bedrag alvast te ontvangen, dan kunnen ze er langer gebruik van maken. Met de huidige rente standen is het dus lonend om rekeningen in een keer voor een heel jaar te betalen.

Indien je dit doet, ontvang je namelijk een korting. Meestal 1 a 2 procent op het totaalbedrag. Niet al teveel, maar meer dan je momenteel zou ontvangen aan rente, bovendien moet je de rekeningen toch betalen. Het is alleen wat lastig om te starten. Je moet even uitzoeken of je korting krijgt , meestal is dit zo bij verzekeringen en ook op een aantal belastingen kun je zo korting krijgen.

Je moet alleen even starten, om gelijk alle rekeningen in een keer te betalen is wat veel gevraagd voor de meeste onder ons. Dus start gewoon bij een die je makkelijk in een keer kan betalen. Zet vervolgens het geld iedere maand apart voor het volgende jaar. In de tussentijd kan je een plan maken om wat extra te sparen en zo meer rekeningen ineens te gaan betalen. Zo lang de rente op je spaarrekening lager is dan de korting is het een goed alternatief om wat te besparen.

Het geld dat overblijft kan je benutten om de spaarpot op te bouwen om meer rekeningen ineens te gaan betalen of gebruiken om schulden af te lossen, of te investeren.